¿Que é a perda demorada?
O termo perda resultante significa unha perda causada por un perigo cuberto que se produce como consecuencia dunha perda causada por un perigo excluído. É dicir, un perigo excluído provoca danos materiais, o que provoca un perigo cuberto que causa outros danos á propiedade.
O dano causado polo perigo posterior (seguro) está cuberto.
Un exemplo de perda resultante é o dano á propiedade causado por un incendio que resulta dun terremoto . Por exemplo, supoña que un terremoto fai que un gas principal se rompa. A ruptura do gas principal desencadea un incendio que dana un edificio. O acontecemento precipitante foi o terremoto, un perigo excluído baixo unha política de propiedade comercial. O terremoto causou danos na propiedade (o gas ruptura principal), o que provocou o incendio queimou o edificio. A exclusión do terremoto nunha política típica de propiedade contén unha excepción para a conseguinte perda causada polo incendio. Así, o dano ao edificio está cuberto. O dano causado polo terremoto está excluído.
A maioría das políticas de propiedade aplícanse con toda a base de risco. É dicir, cobren perdas ou danos causados por calquera perigo que non estea excluído específicamente. Os perigos excluídos normalmente descríbense nunha sección da política titulada Causas de perda.
As seguintes excepcións de perdas están localizadas nesta sección.
Exclusións
Na maioría das políticas de propiedade comercial, os perigos excluídos están divididos en dous grandes grupos. O primeiro grupo consiste nos principais perigos como unha inundación , movemento de terra e perigo nuclear. Un único evento causado por un destes perigos pode afectar a moitos asegurados.
Deste xeito, estes perigos están suxeitos a unha formulación de causas anti-concurrente . Esta redacción elimina a cobertura por calquera perda causada por un perigo indicado, aínda que un segundo perigo contribúa á perda e que o perigo estea cuberto.
A linguaxe causal anti-concurrente aplícase só ao primeiro grupo de perigos. Todos os outros perigos excluídos están exentos deste idioma. Os dous grupos de perigos excluídos conteñen excepcións para a conseguinte perda.
Excepcións de perda de tesourería
Algunhas das exclusións atopadas nunha política de propiedade comercial típica conteñen unha excepción para a conseguinte perda. A continuación amósanse tres exemplos. Estas tres exclusións aparecen na política de propiedade ISO estándar. Nos seguintes escenarios, supoña que a propiedade danada está asegurada baixo a política ISO.
Fungus
A exclusión do fungo aplícase á presenza, crecemento, proliferación, propagación ou calquera actividade de fungos, podremia húmida ou seca ou bacterias. (O molde é un tipo de fungo). Pero se o fungo, a podremia húmida ou seca ou a bacteria producen unha causa específica de perda , a aseguradora pagará a perda ou o dano causado por esa causa específica de perda .
A exclusión do fungo proporciona unha excepción á consecuente perda causada por unha causa especificada de perda . Este último é un termo definido que inclúe máis dunha ducia de perigos distintos.
Exemplos son lume, raio; vento e granizo.
Supoña que o fungo danos unha parede dentro dun edificio asegurado. O fungo tamén prexudica a fiación eléctrica dentro da parede. O cableado danado dispara un incendio que dana o edificio. O lume é unha causa específica de perda. O dano ao edificio foi causado por un incendio provocado por danos a un fío causado por fungos. Así, o dano ao lume está cuberto. Os danos ao edificio ou a súa fiación causada polo hongo non están cubertos.
Insectos, aves ou roedores
Moitas políticas de propiedade exclúen os danos causados pola anidación ou infestación de insectos, paxaros ou roedores. Tamén se exclúe o dano causado polos residuos ou as secrecións producidas por estes animais. Non obstante, a cobertura prové do dano por unha causa específica de perda que se orixina por insectos, paxaros ou anidación de roedores, infestación, residuos ou secrecións.
Por exemplo, as palomas toman residencia no tellado dunha tenda de máquinas. Os seus excrementos acumulan e danan unha unidade de aire acondicionado situada no teito. O dano fai que a unidade escape e a auga se filtre no edificio. A auga causa danos ás máquinas na tenda. O dano á auga é unha causa específica de perda. O dano causado pola auga provocou un dano ao aire acondicionado causado por excrementos de aves. Así, o dano á maquinaria causado polo auga debe estar cuberto. O dano ao aire acondicionado non está cuberto porque foi causado por un perigo excluído (produtos de residuos de aves).
Desglose mecánico
A maioría das políticas de propiedade comercial exclúen a cobertura da avaría mecánica , incluída a ruptura ou a explosión provocada pola forza centrífuga. Pero se a ruptura mecánica resulta nunha colisión de ascensores, a aseguradora pagará a perda ou o dano causado pola colisión do ascensor.
Supoña que un ascensor de carga nun edificio se sobrecalienta e sofre un colapso mecánico. A ruptura fai que o ascensor caia do segundo andar ao sótano. Tanto o ascensor como a propiedade contida nel están danados pola colisión. Deberá cubrirse o dano ao ascensor e os seus contidos provocados pola colisión. Os danos ao ascensor causados pola avaría mecánica están excluídos.