O seguinte escenario mostra como pode ocorrer unha perda de ruptura.
Exemplo
Tracy é propietaria de Tip Top Textiles, unha empresa que fabrica tecidos a medida para pequenos fabricantes de roupa. Un día, un empregado Tip Top está a usar unha máquina de tingimento para teñir o tecido para un cliente. De súpeto, o motor dentro da máquina rompe. O motor danado fai que a máquina se apague. O tecido xa non se pode usar. A máquina moribunda é inoperante e permanecerá así ata que o motor sexa reparado.
Tracy presenta un reclamo polo motor e tecido danados baixo a súa política de propiedade comercial . Ela pronto recibe algunhas malas noticias. A súa reclamación non está cuberta. Segundo o axuste , a súa política exclúe os danos causados pola ruptura de maquinaria. A perda tería sido cuberta se Tracy comprou o seguro de avaría de equipos.
Exclusións de propiedades comerciais
O seguro de reparto de equipos está deseñado para cubrir tres categorías de perigos que están excluídas baixo unha política de propiedade típica.
Estes inclúen:
- Electricidade. Enerxía eléctrica, magnética ou electromagnética xerada artificialmente que danar ou interromper dispositivos eléctricos ou electrónicos. Non obstante, a maioría das políticas de propiedade cobren a consecuencia da perda provocada polo incendio.
- Desglose mecánico Avería mecánica, incluída a ruptura ou a ruptura provocada pola forza centrífuga. A cobertura xeralmente se proporciona para a conseguinte perda causada pola colisión do ascensor.
- Explosión de calderas Explotación de calderas de vapor, tuberías de vapor, motores de vapor o turbinas de vapor. Tamén se exclúen danos ás calderas de vapor, tubos de vapor, etc. causados por un evento (como unha explosión de vapor) dentro dese equipo. Non obstante, as políticas de propiedade adoitan cobrir a consecuencia da perda provocada pola explosión de gases ou combustible.
Desglose de equipamentos versus caldeira e maquinaria
O seguro de ruptura de equipos orixinouse nos anos 1800 cando as calderas de vapor foron a principal fonte de enerxía para máquinas industriais. A cobertura foi inicialmente chamada de caldera e de seguros de máquinas xa que foi deseñada para cubrir os danos causados pola explosión das calderas de vapor. A maquinaria cambiou radicalmente desde o século XIX. As caldeiras aínda existen, pero a maioría das máquinas están agora alimentadas por electricidade. Deste xeito, o seguro de caldeiras e máquinas foi substituído por unha cobertura máis ampla chamada seguro de ruptura de equipos .
Cobertura de equipamentos
A cobertura do equipamento (EB) pódese engadir a unha propiedade comercial ou a política de paquetes mediante un formulario ou respaldo separado. Algunhas aseguradoras utilizan un formulario EB estándar publicado por ISO . Outros desenvolveron o seu propio formulario EB. Estas formas adoitan ser similares, pero máis amplas que a forma ISO.
O seguro de EB cobre os danos a propiedade cuberta por unha causa cuberta de perda (perigo). A propiedade cuberta normalmente inclúe calquera propiedade que posúa. Tamén inclúe a propiedade doutras persoas baixo o seu control e para a que é legalmente responsable.
Por exemplo, supoña que Tip Top Textiles aluga unha máquina de tingimento de Machines Inc. Tip Top é responsable baixo o contrato de calquera dano que se produza na máquina durante o período do contrato de arrendamento. A máquina está baixo o control Tip Top e Tip Top é legalmente responsable do dano. Se Tip Top comprou o seguro de EB, a máquina debería cualificar como propiedade cuberta baixo o seguro de Tip Top de EB.
¿Que é unha ruptura?
Baixo o seguro de avaría de equipos só hai un perigo cuberto : avaría para equipos cubertos. O desglose da palabra adoita ser un termo definido.
No formulario ISO, significa calquera dos tipos de perda física directa que se indican a continuación, se a perda provoca danos ao equipo cuberto. O dano debe requirir a reparación ou a substitución do equipo.
- Falla de presión ou equipo de baleiro. Exemplos: unha válvula rompe nun tanque que posúe aire comprimido. Engádese unha válvula de liberación de presión nunha cociña de vapor.
- Falla mecánica, incluída a ruptura ou a explosión causada pola forza centrífuga. Un exemplo é o motor que se separou dentro da máquina de tingimento propiedade de Tip Top Textiles.
- Fallo eléctrico que inclúe o arco Exemplo: unha tenda de máquina posúe unha máquina de corte con computadora. Un aumento de potencia danos a computadora, facendo inoperable a máquina.
Teña en conta que unha máquina que simplemente se apaga sen sufrir ningún dano físico non sufriu un colapso dentro do contexto do seguro de EB. Do mesmo xeito, non se produciu ningún fallo se unha máquina sufriu un dano menor que non require reparación.
¿Que é o equipo cuberto?
Como se mencionou anteriormente, o seguro de reparto de equipamentos cubrirá o dano aos bens cubertos causados por unha ruptura ao equipo cuberto. Para os danos da propiedade a cubrir, debe ser causada por un colapso ao equipo cuberto. A norma ISO EB inclúe catro categorías de equipos cubertos.
- Buques de presión e equipos de equipo de baleiro construídos para funcionar baixo presión interna ou baleiro. Exemplos son caldeiras, caldeiras de auga quente, bombas de baleiro, autoclaves, cociñas de vapor e tanques de almacenamento presurizado.
- Equipos eléctricos ou mecánicos Unha categoría ampla que inclúe unha gran variedade de equipos eléctricos ou mecánicos. Exemplos son transformadores, interruptores, paneis eléctricos, fornos, acondicionadores de aire, xeradores, compresores, xeladeiras, conxeladores, fornos, máquinas de produción e ascensores.
- Equipos de comunicación e equipos informáticos. Os exemplos de equipos de comunicación son sistemas telefónicos, sistemas de alarma de incendio e sistemas de seguridade. O equipo informático inclúe ordenadores e dispositivos periféricos, como discos duros externos e impresoras.
- Equipo de utilidade pública Inclúe equipos en calquera das categorías anteriores se é propiedade dunha utilidade e se usa exclusivamente para subministrar servizos de utilidade pública ás súas instalacións. A propiedade debe estar situada nas instalacións descritas na súa política. Un exemplo é un transformador de propiedade de utilidade localizado nas súas instalacións e usado pola utilidade para entregar enerxía eléctrica á súa empresa.
A descrición de equipos cubertos nunha forma de EB pode conter numerosas exclusións . Debería revisar estas exclusións con coidado. Se non os entende, solicite asistencia ao seu axente .
Exemplos de perdas cubertas
Aquí hai exemplos de perdas que probablemente estean cubertas por unha política de ruptura de equipos:
- Un motor dentro dun conxelador de sorbete queima, facendo que o conxelador se apague. Todo o xeado derrete.
- Un mecanismo de control de presión dentro dunha caldera falla e a caldera estala. A explosión prexudica gravemente un edificio e os seus contidos.
- Un parafuso dentro dunha máquina de moenda rompe, danando o interior da máquina.
- Un curtocircuíto danos a un transformador de propiedade de utilidade localizado nunha fábrica. O corto provoca un aumento de potencia que causa danos a unha computadora utilizada para operar equipos de produción.
Opcións de cobertura
Hai varias opcións de cobertura dispoñibles baixo o seguro de EB. Algúns destes poden incluírse automaticamente a límites especificados. Outros están dispoñibles por un premio adicional.
- Contaminación por amoníaco Cobre o deterioro dos alimentos ou doutras propiedades cubertas que están contaminadas con amoníaco (moitas veces usado como refrixerante) debido a un colapso de equipos cubertos (como un frigorífico ou un conxelador).
- Expedición de gastos Cobre os custos extras que incurre en realizar reparaciones temporais ou para acelerar o proceso de reparación ou substitución de propiedades danadas.
- Renda empresarial e / ou gasto adicional Estas son esencialmente as mesmas coberturas que están dispoñibles baixo a súa política de propiedade comercial. Non obstante, só se aplican se a perda de ingresos ou o gasto extra resultan de danos na propiedade cuberta causada por unha ruptura do equipamento cuberto.
- Abolladura Cobre os danos por deterioración das materias primas, os produtos que están sendo fabricados ou os produtos acabados. Para ser cuberto, o deterioro debe ser consecuencia da falta (ou exceso) de enerxía, luz, calor, vapor ou refrixeración debido a un colapso do equipo cuberto situado nas súas instalacións.
- Interrupción de utilidade Estende os ingresos comerciais, gastos extras e coberturas de deterioro (se foron compradas) para cubrir a perda resultante dun colapso para equipos de propiedade de utilidade cubertos situados fóra das súas instalacións . Por exemplo, unha ruptura ocorre nunha estación de conmutación de propiedade de servizos localizada nun sitio propiedade da utilidade. A ruptura provoca un corte de enerxía no teu restaurante e os contidos da túa neveira fican. Se compras a cobertura de interrupción de servizos no seu seguro de EB, a perda debe estar cuberta.
- Instalacións recentemente adquiridas Cubra as instalacións que adquire ou aluga despois de que a política comeza.
- Ordenanza ou lei Esta cobertura aplícase ás perdas causadas pola aplicación dos códigos de construción se un edificio sufriu un dano debido a un colapso do equipamento cuberto.
- Erros e omisións Protege contra erros accidentais que faga ao describir a súa propiedade ou a súa situación. Por exemplo, inadvertidamente omite unha localización ou proporcione o enderezo incorrecto.
- Marcas e etiquetas Os produtos que fabricas ou vendes poden conter a túa marca ou etiqueta. Se os produtos están danados debido a unha perda cuberta, a súa aseguradora pode pagarlle a perda e logo vender os produtos danados. Esta cobertura permítelle protexer a reputación da súa marca. Abarca o custo de eliminar a súa marca ou etiqueta dos produtos danados ou etiquetalos como salvamento.
- Daño por auga Cubra o dano de auga que resulta dun colapso cuberto. Por exemplo, unha bomba de auga rompe e fai que a auga se acumule no seu almacén. A auga dana a túa acción.
- Cobertura do molde Cubra o dano causado polo molde que resulta dun colapso cuberto. Tamén cobre o custo de limpeza e probas.