Política estándar
A maioría das aseguradoras que proporcionan cobertura automática comercial utilizan formularios de política estándar publicados por ISO . A espiña dorsal da Política de empresa ISO Business é o Formulario de cobertura automática de empresas. Este formulario contén partes crave da política, incluídas as coberturas (responsabilidade e danos físicos ), exclusións , condicións e definicións.
Tres categorías de asegurados
A sección II do Formulario de Cobertura de Auto-Negocio describe as persoas ou entidades que califican como seguros baixo a cobertura de responsabilidade automobilística comercial . Estas partes están descritas nun parágrafo titulado Quen é un asegurado. Están divididos en tres categorías:
- Vostede: vostede é un seguro. "Ti" significa o asegurado nomeado, a persoa ou a compañía que figuran nas declaracións.
- Usuarios permitidos: Calquera outra persoa que estea manexando un automóbil cuberto que sexa propietario, contratar ou prestar coa súa autorización é un asegurado. É dicir, se permite que alguén conduza un vehículo que posúa, aluga ou leva, o condutor é un seguro. Os condutores desta categoría adoitan denominarse usuarios permisivos.
- Asegurados de ómnibus: tamén un asegurado é aquel que é responsable da súa conduta ou da conduta dun usuario permisivo. Moitas veces referida como a cláusula de ómnibus , esta redacción abarca a calquera que poida ser responsable legalmente dun accidente causado por un asegurado ou usuario permisivo.
O asegurado nomeado ten cobertura máis ampla
Dos tres tipos de asegurados, obtés o maior nivel de cobertura. Está cuberto por calquera auto cuberto. Cales autos están "cubertos" dependen dos símbolos de designación automática cubertos que aparecen na sección de declaracións da túa política. Por exemplo, se o símbolo 2 (autos propiedade) aparece ao lado da cobertura de responsabilidade, está cuberto por reclamacións derivadas de calquera auto que posúa.
Do mesmo xeito, se se amosan os símbolos 8 e 9 ( autos contratados e non de propiedade ), está cuberto por reclamacións derivadas de calquera auto que contratas, así como calquera auto que non posúes.
Teña en conta que (o nomeado asegurado) está cuberto aínda que non estea manexando o coche cando ocorre o accidente. Isto é importante porque os empresarios son responsábeis por actos neglixentes dos seus empregados. Se é demandado por un accidente automovilístico causado por un empregado neglixente, debes cubrir a reclamación.
Empregados cubertos como usuarios permisivos
A maioría das persoas que dirixen vehículos de propiedade da empresa son empregados. Os seus empregados están asegurados ao conducir autos propios, contratar ou prestar se estes vehículos están cubertos por autos. (Os vehículos prestatarios están cubertos como autos contratados ). É dicir, os empregados están cubertos durante a condución de vehículos que posúe ou contratan sempre que adquiriu unha cobertura de responsabilidade por autos propios ou alugados. Se a súa cobertura de responsabilidade aplícase só aos autos de propiedade, os empregados só están asegurados cando dirixen autos propios. Non están cubertos mentres conduces autos que contratas.
Vehículos con emprego
A cobertura que se outorga para os usuarios permisivos non se aplica aos socios e empregados que dirixan os vehículos que lles pertenzan. Estes vehículos considéranse autos non propiedade porque non son propiedade do asegurado nomeado.
Os socios e os empregados non están asegurados mentres dirixen autos sen propiedade, aínda que estean utilizando os vehículos na empresa.
Supoña que a súa empresa emprega traballadores de vendas que utilizan os seus vehículos persoais para facer chamadas a clientes. Quere asegurar aos seus traballadores por responsabilidade baixo a súa política comercial automática. Afortunadamente, hai un respaldo dispoñible para este fin. Os empregados titulados como asegurados, este respaldo abrangue aos empregados que dirixen os seus vehículos persoais en nome do seu empregador.
Teña en conta que o respaldo só proporciona cobertura excesiva. Isto significa que a política de auto persoal do empregado aplicará primeiro se o xuíz é demandado por un accidente que implica o seu auto persoal. A aprobación só se aplicará despois de que se empregue a cobertura do empregado.
Asegurados de ómnibus
A terceira categoría de asegurados inclúe a calquera que poida ser responsable indebidamente por un accidente automovilístico causado por vostede ou por un usuario autorizado.
É dicir, cobre a calquera parte que poida ser responsable legalmente dun accidente automovilístico causado por vostede ou por alguén que use os seus vehículos coa súa autorización. Aquí tes un exemplo.
Capital Construction é un contratista xeral que está a construír un edificio de oficinas. Capital contratou dous subcontratistas, Prime Painting e Luxurious Landscaping. Prime Painting adquiriu unha política de automóbiles comerciais que fornece cobertura de responsabilidade por autos de propiedade. O contratista da pintura asinou un contrato prometedor para asegurar Capital Construction contra calquera reclamación que se derive do traballo de Prime Paint sobre o proxecto.
Un día, Paul, un empregado de Prime Paint, está movendo un dos camións de Prime Painting no lugar de traballo cando accidentalmente choca con Lenny, un empregado de Luxurious Landscaping. Lenny demanda a construción de capitais. O seu xuízo afirma que o contratista xeral é responsable da súa lesión porque non puido manter un posto de traballo seguro. Capital Construction remite a reclamación a Prime Painting e reclama cobertura. Se Capital Construction é responsable da neglixencia do contratista da pintura, debe estar cuberto pola reclamación baixo a política de auto comercial de Prime Painting. A aseguradora principal de Auto estará obrigada a defender a Capital e pagar os danos concedidos a Lenny.