Exemplo
Supoña que es un pequeno empresario. Asegurou o edificio da súa empresa e os seus bens persoais comerciais baixo unha política de propiedade comercial . Desafortunadamente, estourou un incendio no teu edificio fai oito meses, causando un dano á propiedade de $ 100,000.
Non puido reparar ningún dano porque non recibiu o pagamento da súa aseguradora.
A empresa está a usar tácticas de demora para evitar facer un pago. En primeiro lugar, o representante de reclamacións mantívose "esquecendo" de enviarlle os formularios de reclamación. Agora o axustador di que precisa outra proba de perda. Xa che enviou unha proba de perda dúas veces. Estás irritado e frustrado coa túa aseguradora. Non existe unha lei que impida ás aseguradoras actuar deste xeito? A resposta é probable que si.
A maioría dos estados promulgaron unha versión dunha lei modelo elaborada pola Asociación Nacional de Comisarios de Seguros (NAIC). Esta lei chámase a Lei de Prácticas de Liquidación de Reclamacións Desleales. Protexe aos compradores do seguro dun comportamento inxusto por parte das aseguradoras no proceso de liquidación de reclamacións. As particularidades da lei varían de estado a estado. As actuacións de prácticas de liquidación de reclamacións inxustas (UCSPA) son aplicadas por departamentos de seguros individuais.
Propósito da Lei
A UCSPA establece normas para a investigación e liquidación de reclamacións que xorden baixo pólizas de seguro ou certificados de seguro . A lei aplícase normalmente a todas as políticas, agás aquelas que permiten a compensación dos traballadores , a caldeira e as máquinas ( desglose de equipamentos ), bonos de fianza ou cobertura de fidelidade.
Os asegurados que cren que a súa aseguradora violou a UCSPA do seu estado poderán presentar unha reclamación co departamento de seguro estatal. Os reguladores de seguros investigan as queixas e determinan se o asegurador cometeu unha infracción. As aseguradoras que infrinxan a lei poden estar suxeitas a unha multa ou a outra sanción. Unha aseguradora que cometeu varios actos desleais pode estar suxeita a múltiples penas.
¿Que constitúe prácticas de reclamacións inxustas?
Aquí hai algúns tipos de actos que están prohibidos por unha típica UCSPA. Lembre que as disposicións específicas da lei varían dun estado a outro.
Deformación ou alteración
- Representación errónea de feitos relevantes ou disposicións políticas. Por exemplo, a súa política de propiedades comerciais indica que a cobertura da Ordinance de edificio está incluída, pero a súa aseguradora insiste en que a cobertura está excluída.
- Facer unha alteración significativa nunha aplicación sen o seu consentimento e despois resolver un reclamo baseado na alteración. Por exemplo, na súa solicitude, solicitou un límite de 50.000 dólares para a cobertura de interrupción de servizos , pero a súa aseguradora reduciu o límite a 10.000 dólares sen dicirlle. A aseguradora entón rexeita pagar máis de $ 10,000 por unha perda.
- Solicitar reclamacións por menos do que esperaría razoablemente en base a un anuncio escrito que recibiu cando lle recibiron a solicitude. Por exemplo, un anuncio indica que a túa política inclúe un límite de 50.000 dólares por danos causados polo molde . O anuncio non menciona que esta cobertura só se inclúe se paga un premio adicional.
Puntualidade
- Ao non responder rapidamente ás túas comunicacións sobre reclamacións presentadas baixo a túa política. Por exemplo, presentou unha reclamación fai seis meses pero non recibiu resposta da aseguradora.
- Ao non confirmar ou denegar a cobertura dentro dun período de tempo razoable despois de que a aseguradora acabe a súa investigación de reclamacións.
- Ao non proporcionar unha explicación inmediata despois de negar a cobertura ou ofrecer unha solución de compromiso
- Ao non proporcionar formularios de solicitude dentro dun período de tempo específico (como 15 días) da túa solicitude
Requisitos inxustos
- Ofrecendo pequenos montantes de liquidación, obrigándoo a demandar á aseguradora para recuperar a cantidade que lle corresponde
- Solicitando que proporcione tanto un comprobante de forma de perda como unha verificación de perda, retardando así a investigación de reclamacións ou o proceso de pagamento
Actos desleales
- Negándose a pagar reclamacións sen realizar unha investigación razoable. Por exemplo, a súa aseguradora nega a súa reclamación por danos causados polo lume no seu edificio. A aseguradora asegura que non se produciu ningún incendio, pero ningún axuste visitou a súa propiedade.
- Non se pode facer un acordo xusto e xusto aínda que enviou unha reclamación válida e a responsabilidade do asegurador é clara.
Que deberías facer?
Supoña que pensas que a túa aseguradora violou a UCSPA do teu estado. Que deberías facer? O primeiro paso é falar co departamento de seguro do estado. Un representante do departamento pode dicirlle como se aplica a lei no seu estado e como presentar unha queixa formal. Algúns estados permiten que os asegurados citan a xestión de reclamacións inxustas como base para presentar unha demanda de mala fe contra a aseguradora. Así, tamén pode querer consultar un avogado.