Lloyd's é un mercado
Lloyd's de Londres non é unha compañía de seguros. Pola contra, é un mercado onde os compradores e vendedores de seguros únense. Lloyd's comezou como unha casa de café nos anos 1600. Os capitáns do barco, os propietarios do buque, os comerciantes e outros interesados no transporte reuníronse na cafetaría para comprar ou vender o que hoxe se chama o seguro de carga oceánica .
Nestes días, os corredores e aseguradores convócanse no edificio de oficinas de Lloyd en Lime Street, no leste de Londres Central. Lloyd's é agora un importante centro de compra e venda dunha variedade de coberturas, non só de seguros marítimos.
A palabra Lloyd ten dous significados. Un deles é o mercado onde os corredores e os aseguradores se reúnen para facer negocios. Lloyd 's tamén significa a Corporación de Lloyd's, a empresa que supervisa o mercado de seguros. A corporación garante que os sindicatos son financeiros e que o mercado opera de forma eficiente.
Os xogadores
O mercado de Lloyd implica cinco participantes clave. Estes inclúen os sindicatos, os axentes xestores, os corredores, os títulos e os compradores de seguros.
1. Sindicatos
Os sindicatos son a espiña dorsal do mercado de Lloyd's. Un sindicato funciona como unha pequena compañía de seguros , asumindo riscos e pagando reclamacións. Cada sindicato está composto por un ou máis membros , que poden ser individuos ou corporacións.
Os membros fornecen o capital financeiro que permite o sindicato para operar. Cada sindicato está especializado en certos tipos de seguros. Por exemplo, un sindicato pode concentrarse no seguro de propiedade comercial , mentres que outro asume un seguro de responsabilidade civil por responsabilidade civil e comercial .
Cando os sindicatos de Lloyd asumen riscos, eles operan por suscripción .
Isto significa que cada sindicato asume só unha porcentaxe de cada risco. Nalgúns casos, un sindicato pode asumir só unha pequena cantidade (como un ou dous por cento) do risco total. Noutros, pode asumir un anaco maior, como o 25% ou o 50%.
Por exemplo, Bill planea enviar unha carga de computadoras desde a India a Estados Unidos. O envío está valorado en 15 millóns de dólares. Bill contrata a un corredor que obtén un seguro de carga no seu nome a través de Lloyd's. O seguro de Bill está subscrito por 15 sindicatos. Cada sindicato asume só $ 1 millón ou 1/15 ou o risco total. Os sindicatos minimizaron a súa exposición á perda xa que cada un asumiu só unha pequena porción (6.67%) do risco total.
2. Axentes xestores
Os axentes xestores traballan en nome dos sindicatos, supervisando os seus asuntos comerciais cotiáns. Eles contratan e supervisan aseguradoras, axustadores de contas, contadores e outros empregados esenciais. Un axente de xestión pode supervisar máis dun sindicato. Nalgúns casos, o axente de xestión pode ser a mesma empresa que forneza o capital para o sindicato. Os axentes xestores seleccionan e supervisan os cobertores.
3. Corretores
Os corredores de seguros actúan como intermediarios entre compradores e sindicatos. Para realizar negocios no mercado de Lloyd's, un corredor debe estar acreditado pola Corporación de Lloyd's.
Mentres moitas corretaxes de Lloyd están situadas en Londres, algunhas están localizadas noutros países. A maioría dos corretaxes de seguros grandes fan negocios no mercado de Lloyd's, moitas veces a través dunha empresa subsidiaria.
Teña en conta que un comprador do seguro non pode comunicarse directamente con un corredor de Lloyd's. No seu canto, el ou ela debe traballar a través dun intermediario ou axente local, que se contactará co intermediario de Lloyd en nome do comprador.
4. Cobertores
Mentres a maioría dos negocios subscritos por sindicatos son xerados por corretores, algúns proveñen de tapa. A titular é unha empresa que garante riscos en nome dun axente xestor. Os cubridores operan baixo a autoridade vinculante que lles outorga os axentes xestores. O alcance desta autoridade varía. Algúns tapaños están autorizados a emitir documentos como ligantes de seguros e certificados de seguro .
Tamén poden ter autoridade para recoller premios e liquidar reclamacións.
Ao contratar cos cobertores, os axentes de xestión de Lloyd poden operar en todo o mundo sen ter que establecer unha oficina local. Por exemplo, supoña que un axente xestor do Reino Unido autoriza a un titular de cobertura en EE. UU. Para vincular as coberturas dos seguros aos seguros de Estados Unidos. O seu contrato co titular da cobertura permite que o axente xestor realice negocios nos EE. UU. Sen unha presenza física alí. Nalgúns países, os cobradores son chamados de xestión de axencias xerais ou MGA.
5. Compradores de seguros
A maioría dos pequenos empresarios poden obter as coberturas de seguros que necesitan das aseguradoras "regulares". Non obstante, algunhas empresas poden presentar riscos pouco comúns ou arriscados que as aseguradoras tradicionais non queren asegurar. Exemplos son empresas de techado, operadores de mergullo e empresas de transporte de longa distancia. Os sindicatos de Lloyd poden asegurar tales riscos.
Se o seu axente ou corredor de seguros local non pode obter cobertura no seu nome no mercado estándar, poderá contactar a un corredor de liñas excedentes que teña acceso ao mercado de Lloyd's. Alternativamente, o seu axente ou corredor pode atopar un corrector de Lloyd usando a ferramenta de busca no sitio web de Lloyd's. O seu axente local funcionará coas liñas de excedentes ou o corredor de Lloyd para obter cobertura no seu nome.