Lesións corporais e responsabilidade por danos á propiedade
Moitas das coberturas incluídas nun avalúo "ampliación" son as modificacións da lesión corporal e da responsabilidade por danos á propiedade (cobertura A).
Danos a locais alugados
A política de responsabilidade estándar abrangue as reclamacións derivadas de danos causados por incendios nos locais que alugue . Tamén abarca o dano por un perigo que non sexa o lume para os contidos dos locais que alugue a curto prazo. Moitos avaliacións de "ampliación" inclúen un límite superior (como $ 300,000) que o límite de $ 50,000 ou $ 100,000 normalmente previsto para esta cobertura. Algúns tamén estenden a cobertura de danos causados por incendios para incluír danos por raios, explosións, fume ou filtraciones a partir de sistemas de protección contra incendios automáticos.
Embarcacións non privadas
A política de responsabilidade estándar abrangue as reclamacións derivadas do uso de embarcacións non estatais de menos de 26 pés de lonxitude. Moitos recoñecementos amplían esta cobertura aumentando a lonxitude ata 50 ou mesmo 75 pés.
Responsabilidade de aeronaves
A maioría das reclamacións derivadas do uso das aeronaves están excluídas baixo unha política de responsabilidade típica. Non obstante, algúns endossos de "ampliación" engaden unha excepción á exclusión das aeronaves por reclamacións derivadas do uso de aeronaves fletadas cunha tripulación.
Algunhas avales requiren que a tripulación sexa pagada, o que significa que non está pilotando o avión de forma gratuíta.
Lesión prevista ou prevista
As políticas de responsabilidade civil exclúen lesións físicas ou danos materiais que se espera ou pretenden desde o punto de vista do asegurado. Non obstante, a exclusión contén unha excepción.
A cobertura fornece unha lesión corporal resultante do uso dunha forza razoable para protexer a xente ou a propiedade. Moitos apoios estenden esta excepción para incluír tamén danos á propiedade.
Lesión persoal e publicitaria
A maioría das aprobacións de "cobertura prolongada" fan poucos, se hai, cambios na lesión persoal e publicitaria (Cobertura B ). Non obstante, algúns proporcionan cobertura de responsabilidade contractual mediante a exclusión da exclusión contractual atopada na Cobertura B. Ademais, algúns endosos amplían a definición do termo ferido persoal e publicitario para incluír unha ou máis das seguintes infraccións:
- abuso de proceso (en conxunto con procesamento malicioso)
- discriminación que non ten relación co emprego
- humillación que non ten relación co emprego
- angustia mental, lesión mental ou choque que resultan doutro delito cuberto
Pagamentos médicos
Moitas aprobacións de extensión de responsabilidade modifican a cobertura de pagamentos médicos para incluír unha ou dúas das seguintes:
- Límite superior Moitos apoios aumentan o límite estándar de pagamentos médicos (normalmente de 5.000 dólares) a 10.000 dólares ou máis.
- Actividades de Atletismo Algúns apoios eliminan ou suavizan a exclusión de "actividades atléticas" atopada en Pagamentos Médicos.
Quen é un asegurado
Algunhas das coberturas incluídas nas avales de "ampliación" son extensións da sección titulada Quen é un asegurado.
Organizacións recentemente formadas ou adquiridas
A política de responsabilidade estándar proporciona automáticamente unha cobertura de 30 días para calquera organización (que non sexa unha sociedade de responsabilidade limitada, sociedade anónima ou sociedade de responsabilidade limitada) que adquiriu ou forme durante o período de política, se a súa empresa posúe polo menos o 51 por cento do mesmo . Moitas aseguradoras prolongarán o período de cobertura a 60, 90, 120 ou ata 180 días.
Seguros adicionais
As respostas por "cobertura prolongada" de responsabilidade múltiple cobren automáticamente a determinados partidos como seguros adicionais . En xeral, estas partes só están cubertas se aceptaches, nun contrato por escrito, incluílas na túa política como seguros adicionais .
Mentres as partes cubertas como seguros adicionais varían, moitos respostas inclúen unha ou máis das seguintes:
- Xerentes ou Locadores de Locais: Cubra o seu propietario ou xestor de propiedade das instalacións que alugou.
- Propietarios, arrendatarios ou contratantes: Cubra aos propietarios (ou arrendatarios) ou contratistas xerais que o contrataron para realizar algún tipo de traballo.
- Vendedores: Cubra os vendedores de produtos fabricados por vostede.
- Arrendadores de equipos: cubra os propietarios dos equipos que alugou ou alugou para usar no seu negocio.
- Subdivisións estatais ou políticas : cubra as entidades gobernamentais que está obrigado a asegurar para obter un permiso para erigir un sinal, realizar un evento ou realizar unha determinada actividade en propiedade pública.
- Enquisa de manta: captúraa de todo o idioma que abarca todas as partes que esixe mediante un contrato para asegurar.
A formulación segura adicional pode conter trampas que son difíciles de detectar. Por exemplo, algúns respostas afirman que se o asegurado adicional é demandado, a aseguradora non pagará máis que o límite indicado na política ou o límite que o contrato require, o que sexa menor. Algunhas avales cubren o asegurado adicional nunha base excesiva (o que significa que a política do seguro adicional aplicará primeiro) a non ser que o contrato requira que o cubra con carácter primario. Outros recoñecementos son máis amplos, proporcionando cobertura ao asegurado adicional que é primario e non contributivo, se o require o contrato para proporcionar cobertura con esa base.
Falecidos accidentes laborais
A política de responsabilidade estándar contén unha disposición que moitas veces se denomina exclusión do compañeiro de emprego . Esta exclusión elimina a cobertura das reclamacións dun empregado contra outro. Algunhas extensións de cobertura prolongadas eliminan completamente esta exclusión. Outros modificarán a exclusión para que non se aplique aos seus empregados directivos ou de supervisión por actos que cometan como empregado da súa empresa.
Mal práctica accidental
A cobertura accidental de neglixencia médica aplícase normalmente a enfermeiras, técnicos médicos de emerxencia ou paramédicos empregados polo seu negocio. Serve como cobertura secundaria para profesionais médicos. Non se destina a ser a súa principal fonte de cobertura de responsabilidade profesional. A cobertura de urxencia por accidentes non se aplica se está no negocio de prestar servizos médicos.
Condicións de política
As seguintes coberturas consisten en modificacións de certas condicións políticas .
Exención de mantas de subrogación
Esta disposición modifica a cláusula de subrogación que se atopa nas condicións de responsabilidade. Normalmente aplícase cando acepta, a través dun contrato por escrito, renunciar aos seus dereitos para demandar a un socio comercial. Esta parte pode ser o seu propietario ou unha empresa para a que realiza algún tipo de traballo. A cláusula afirma que se renunciou ao seu dereito a demandar a esa parte, a aseguradora renuncia ao seu dereito a demandar a esa parte tamén.
Coñecemento e aviso de aparición de ofensa
A política de responsabilidade estándar require que notifique á súa aseguradora o antes posible (posible) de calquera ocorrencia ou infracción que poida producir unha reclamación. Esta cláusula pode ser problemática se ocorre un incidente e un empregado tórnase consciente diso, pero non avisa. Obviamente, non pode informar un incidente á súa aseguradora se non sabe que se produciu.
A formulación de "aviso e coñecemento de ocorrencia" normalmente indica que está obrigado a notificarlle á aseguradora unha ocorrencia ou infracción só cando se coñeza a determinados directores da compañía. Estes poden incluír ti, se a túa empresa é unha soa propietaria, un socio, se a túa empresa é unha sociedade ou un xestor de riscos na túa empresa.
Falla non intencionada para divulgar os perigos
Os aspirantes a seguros de responsabilidade xeral deberán responder a preguntas de forma honesta para que o asegurador poida avaliar con precisión os riscos do solicitante. Se a aseguradora aprende que un solicitante mentía ou ocultou intencionadamente información importante sobre os riscos da compañía nunha solicitude, a aseguradora podería cancelar a política ou rexeitarse a cubrir unha reclamación.
Non obstante, moitas aseguradoras engadirán a formulación de "intención involuntaria de divulgación de riscos" á política. Mediante esta redacción, a aseguradora promete que non penalizará a un seguro por un incumprimento involuntario de divulgar os riscos que existían ao comezo do período de política. O asegurado debe informar o perigo á aseguradora apenas descubra o erro.
Definicións de políticas
A seguinte cobertura fornece a modificación dunha definición de política.
Lesión corporal
Moitos apoios de "ampliación" amplían o significado da lesión corporal , xa que ese termo defínese na política de responsabilidade ISO . A extensión máis común é a adición de angustia mental como lesión cuberta. Non obstante, algúns respostas tamén inclúen unha ou máis das seguintes:
- lesión mental
- choque
- medo
- humillación
- discapacidade
As lesións mentais son xeralmente cubertas soamente se resultan de feridas físicas, enfermidades ou enfermidades.