Mentres o seguro de compensación dos traballadores é obrigatorio na maioría dos estados, a forma en que se vende a cobertura varía de estado a outro. A maioría dos estados permiten a venda de seguros de compensación dos traballadores por compañías privadas de seguros sempre que as aseguradoras cumpran os requisitos financeiros do Estado. Non obstante, algúns estados prohiben esta práctica.
Cada estado mantén a súa propia axencia reguladora de compensación dos traballadores, que a miúdo se denomina oficina. Non obstante, as funcións específicas que desempeña a oficina varían dun estado a outro.
Estados monopolistas
Cinco estados en Estados Unidos prohiben a venda de seguros de compensación aos traballadores por parte das aseguradoras privadas. No seu canto, o seguro de compensación dos traballadores debe ser comprado dun fondo estatal. Estes cinco estados chámanse estados monopolísticos . Inclúen Dakota do Norte, Ohio, Washington e Wyoming. No pasado, West Virginia e Nevada tamén eran estados monopolísticos, pero agora son estados de mercado abertos.
Nos catro estados monopolísticos, o fondo estatal realiza moitas das mesmas funcións que as oficinas ou NCCI realizan noutros estados. Exemplos son clasificación de experiencias e administración de programas deducibles .
Estados NCCI
Cerca de dous terzos dos estados chámanse estados NCCI porque se suscriben ao Consello Nacional de Seguros de Compensación .
Os estados NCCI permiten ás aseguradoras privadas vender seguros de compensación aos traballadores.
Mentres cada un dos estados NCCI opera a súa propia oficina de compensación dos traballadores, a oficina depende da NCCI para realizar diversas funcións administrativas. As funcións específicas realizadas pola NCCI difieren dun estado a outro. En moitos estados, o NCCI manexa a clasificación de experiencias , incluíndo o cálculo dos modificadores de experiencia . Tamén desenvolve e mantén o sistema de clasificación e clasificación empregado nos estados NCCI. Ademais, o NCCI crea e publica os formularios e aprobacións que utilizan as aseguradoras para emitir políticas de compensación dos traballadores.
Estados independentes
Once estados eo Distrito de Columbia chámanse estados independentes porque non se suscriben ao NCCI. Estes estados inclúen California, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Pensilvania e Wisconsin. Os estados independentes permiten ás aseguradoras privadas vender seguros de compensación aos traballadores.
Cada un dos estados independentes utiliza o seu propio sistema de clasificación e clasificación. Estes sistemas frecuentemente se asemellan aos desenvolvidos pola NCCI. A oficina de compensación dos traballadores en cada estado realiza unha gran variedade de funcións.
Por exemplo, a oficina normalmente calcula os modificadores de experiencia, recolle os datos de premios e perdas das aseguradoras e desenvolve as taxas de compensación dos traballadores ou os custos de perdas utilizados nese estado.
Texas e Oklahoma
Texas e Oklahoma son os únicos estados que non requiren que todos os empresarios privados adquiran un seguro de compensación laboral. Texas foi un "estado de exclusión" durante máis dun século. Teña en conta que os empresarios de Texas están obrigados a comprar o seguro se contratan co goberno. Os empresarios que non adquiren un seguro perden algunhas defensas importantes contra as demandas dos empregados feridos . Por exemplo, non se poden defender a base de que a propia neglixencia do empregado ou a neglixencia dun compañeiro de traballo causaron a lesión do traballador. Se perden unha demanda, os empresarios non asegurados poden ser responsables de danos punitivos.
Oklahoma aprobou unha lei en 2013 que permite aos empresarios renunciar ao seguro de compensación dos traballadores. A lei permite aos empresarios optar por non ofrecer beneficios aos traballadores feridos baixo un plan de beneficios alternativos. Con todo, a lei foi declarada inconstitucional a principios de 2016 pola Comisión de Compensación dos Traballadores de Oklahoma. A Comisión constatou que os beneficios ofrecidos aos traballadores en virtude de plans alternativos foron inferiores aos previstos na lei de compensación dos traballadores. O futuro da lei de exclusión de Oklahoma é incerta.
Editado por Marianne Bonner