O préstamo (tamén coñecido como "financiamento") no seu sentido máis xeral é a entrega temporal de cartos ou bens a outra persoa coa expectativa de que será reembolsado. Nun contexto empresarial e financeiro, os préstamos inclúen moitos tipos diferentes de préstamos comerciais.
Os préstamos e os préstamos son a mesma operación dos dous puntos de vista.
¿Que é un prestamista?
Os acredores son empresas ou entidades financeiras que prestan cartos, coa expectativa de que se devolverá.
O valor é pagado intereses sobre o préstamo como un custo do préstamo. Canto maior sexa o risco de non pagar, canto maior sexa a taxa de xuros.
O crédito a un negocio (particularmente a un novo negocio de inicio ) é arriscado, polo que os acredores cobran taxas de interese máis altas e moitas veces non dan préstamos a pequenas empresas.
Os acredores non participan do seu negocio da mesma forma que os accionistas dunha empresa ou propietarios / socios noutros formularios comerciais. Noutras palabras, un valor non ten propiedade no seu negocio.
Os acredores teñen un tipo de risco diferente dos empresarios / accionistas. Os acredores veñen ante os propietarios en termos de pagos se a empresa non pode pagar as súas contas ou vai á quebra . Isto significa que debes pagar aos acredores de volta antes de que vostede e outros propietarios reciban calquera diñeiro nunha bancarrota.
Cales son os tipos de préstamos comerciais?
- Financiamento bancario para a posta en marcha de pequenas empresas e capital de xiro
- Financiamento de activos para equipos e maquinaria ou vehículos comerciais.
- Hipotecas
- Financiamento con tarxeta de crédito
- Financiamento do provedor (a través do crédito comercial)
- Préstamos persoais (non garantidos)
O tipo de valor que necesitarás para un préstamo empresarial depende de varios factores:
- Importe de préstamo. A cantidade de diñeiro que queres prestado inflúe no tipo de prestamista. Para préstamos maiores, pode necesitar unha combinación de tipos de préstamos comerciais.
- Activos comprometidos. Se ten activos comerciais que pode comprometer como garantía do préstamo, pode obter mellores condicións que se o seu préstamo non está garantido.
- Tipo de activos. A hipoteca normalmente é a terra e a construción, mentres que o préstamo dun equipo é para financiar gastos de capital como equipos.
- Inicio ou expansión . Un préstamo de inicio normalmente é moito máis difícil de conseguir que un préstamo para a expansión dun negocio existente. Para comezar, pode que teña que mirar algúns dos tipos de acredores máis non tradicionais descritos a continuación.
- Prazo do préstamo. Canto tempo necesitas o diñeiro? Se precisa un préstamo a curto prazo para a posta en marcha do negocio, estará a buscar un valor diferente que o dun préstamo a longo prazo para terreos e edificios.
Cales son os distintos tipos de prestamistas?
Os acredores máis comúns son bancos, cooperativas de crédito e outras entidades financeiras.
Máis recentemente, o termo prestamistas gastouse para referirse a fontes de fondos menos tradicionais para os préstamos a pequenas empresas, incluíndo:
Préstamos peer-to-peer - préstamos de particulares, a través de organizacións en liña como Lenders Club.
Crowdfunding , a través de organizacións como Kickstarter e outros. O bo sobre estes acredores é que non necesitan pagamentos de xuros.
Préstamos de familiares e amigos. Existen organizacións que axudan a resolver os problemas financeiros e persoais complicados relacionados con estas transaccións. Se está a considerar un préstamo de alguén que coñece, asegúrese de crear un acordo de préstamo. Estes acordos ás veces son chamados empréstitos privados.
Préstamos de ti mesmo. Tamén pode prestar diñeiro ao seu negocio como unha alternativa para investir nela, pero asegúrese de ter un contrato por escrito que especificamente especifica o seu papel como prestamista, con pagos e consecuencias regulares se o valor por defecto do negocio.
¿Buscando un prestamista?
Ao buscar un valor, considere o tipo de préstamo que necesita, se ten algún activo para comprometerse co préstamo e os outros factores que determinarán a súa capacidade de obter un préstamo empresarial e os termos dese préstamo.
Para obter máis información, consulte o meu artigo sobre os 4 C de crédito.
Préstamos e acredores SBA
Tamén pode considerar a Administración de pequenas empresas , que traballa cos acredores para garantir as garantías dos préstamos a pequenas empresas. O seu programa de préstamo 7 (a) axuda ás pequenas empresas a obter préstamos que, de non ser así, poderían optar por "debilidades" nas súas aplicacións. A SBA tamén ten outros programas de préstamo especiais para os cales a súa empresa pode optar.