Cláusula de subrogación
Moitas políticas de propiedade comercial conteñen unha disposición de subrogación similar á que se atopa no formulario de condicións de propiedade ISO . Esta cláusula aplícase se a súa aseguradora pagou unha reclamación por danos á propiedade ou perda de ingresos que está cuberta pola súa política. A cláusula establece que se ten dereito a recuperar os danos de outra persoa, estes dereitos transfírense á súa aseguradora.
Por exemplo, supoña que opera unha empresa chamada Accurate Accounting. A súa empresa aluga o espazo da oficina nun edificio propiedade de Prime Properties. Asegurou os contidos da súa oficina baixo unha política de propiedade comercial.
Unha empresa chamada Classic Consulting aluga unha oficina xunto á súa. Unha noite xorde un incendio na oficina de Consulting Classic. O lume esténdese ao teu escritorio, danando varios escritorios e ordenadores. Segundo o Bomber Marshall, o lume foi causado por unha burbulla de cigarro ardente que quedaba nunha bandeja de lixo na oficina de Classic.
A súa aseguradora de propiedade paga o dano á súa propiedade. A continuación, intenta recuperar o importe pagado ao demandar Classic Consulting por danos da propiedade .
Se non tiña ningún seguro de propiedade ou se a súa aseguradora non pagara a súa reclamación, tería dereito a demandar a Classic Consulting por danos á propiedade.
Xa que a súa aseguradora compensoulle a perda, o seu dereito de demandar a Classic Consulting transfírese á súa aseguradora.
Protección dos dereitos de subrogación
As políticas de propiedade comercial esixen que protexa os dereitos do seu asegurador para subrogar a outra parte. Non pode absolver voluntariamente a outra parte da responsabilidade ou interferir no dereito do asegurador para solicitar unha reclamación contra esa parte.
Exencións permitidas
A cláusula de subrogación estándar permítelle renunciar aos seus dereitos de subrogación antes de que ocorra unha perda . Así, pode asinar un contrato no que acepta renunciar ao seu dereito a demandar a outra parte por perdas que poidan producirse no futuro.
A cláusula de subrogación estándar tamén permite que renuncias ao teu dereito a demandar a outra parte despois de que se produza unha perda se a outra parte é unha das seguintes:
- un seguro baixo a túa política
- unha empresa que posúe ou controla
- unha empresa que posúe ou controla vostede
- un inquilino teu
Por exemplo, supoña que a súa empresa, Accurate Accounting, posúe o 100% de Classic Consulting. Neste caso, a súa empresa pode renunciar ao seu dereito a demandar a Classic Consulting polo dano de incendio da súa propiedade despois de que ocorre o incendio.
Exencións mutuas
Moitos contratos conteñen unha exención mutua de subrogación.
Nunha exención mutua, as partes acordan renunciar aos seus dereitos para demandarse. Normalmente, a exención aplícase só ás perdas cubertas polo seguro de propiedade comercial.
Por exemplo, supoña que o seu negocio, Accurate Accounting, asinou un contrato de arrendamento co seu propietario, Prime Properties. Vostede acepta que o seguro de propiedade servirá como a principal fonte de recuperación por danos ao edificio do propietario ou aos seus bens persoais. O seguro de propiedade pode consistir nunha política única (cubrindo o edificio e os seus bens persoais) ou dúas políticas separadas.
Supoña que vostede e Prime Properties compraron unha política de propiedade por separado. O arrendamento contén unha exención mutua de subrogación. Unha noite unha cafetera defectuosa no teu espazo de escritorio provoca un incendio. O incendio provoca un prexuízo de 10.000 dólares nos seus bens persoais e 50.000 dólares en danos ao edificio.
A súa aseguradora paga a súa reclamación e a aseguradora do primeiro paga o crédito de Prime. O seu propietario renunciou aos seus dereitos de demandalo por danos materiais cubertos por un seguro de propiedade. Así, a aseguradora do propietario non pode demandarlle para recuperar o pagamento que fixo aos seus asegurados.
Exencións unilaterais
Algúns contactos conteñen unha renuncia unilateral (unilateral) de subrogación. Cando está contido nun contrato de arrendamento, unha exención unilateral normalmente beneficia ao patrón. O arrendador require que o inquilino renuncie ao seu dereito a demandar ao arrendador por calquera dano que o señorío poida causar á propiedade do inquilino. Non obstante, o señorío conserva o seu dereito a demandar ao inquilino por danos causados polo inquilino pola propiedade do propietario.
Supoña que o inquilino danos accidentalmente a propiedade do propietario. A aseguradora do propietario rescata o propietario da perda e logo busca a recuperación da perda de pagamento ao demandar ao inquilino. Se es un inquilino, intente evitar a sinatura dun contrato de arrendamento que contén unha renuncia unilateral á subrogación.
Proxectos de construción
As exencións de subrogación tamén son comúns nos contratos que inclúen proxectos de construción. Supoña que Busy Builders, un contratista xeral, asina un contrato con Prime Properties para construír un novo complexo de oficinas. O contrato contén unha exención mutua de subrogación. Busy Builders contrata todos os subcontratistas (eléctricos, de formigón, pintura, etc.) necesarios para o proxecto. O contrato entre Busy e os subcontratistas tamén contén unha exención mutua.
En ambos os contratos, as partes acordan renunciar aos seus dereitos de demandar uns a outros na medida en que as perdas estean cubertas polo seguro de propiedade comercial. Busy Builders compra unha política de risco para constructores (un tipo de política de propiedade) que abarca o proxecto de construción. A política inclúe Prime Properties, Busy Builders e todos os subcontratistas como seguros. Se un incendio (ou outro perigo cuberto) causa danos ao edificio durante a súa construción, a perda debe estar cuberta pola política de riscos dos constructores. Se a aseguradora paga unha reclamación, non pode intentar recuperar o seu pagamento de perda ao procesar Prime Properties, Busy Builders ou calquera dos subcontratistas.