Historia da Compensación dos Traballadores
Antes de que se promulgaron as leis de compensación dos traballadores, os traballadores accidentados e os seus empregados estaban rexidos por unha lei común.
A lei favorece en gran medida aos empresarios. Os traballadores poderían solicitar unha indemnización por lesións por emprego ao procesar ao seu emprego , pero raramente tiveron éxito. A maioría dos traxes dos traballadores poderían ser derrotados en función dun dos seguintes argumentos:
- Asunción de risco O empregado asumiu os riscos asociados ao traballo cando el ou ela tomaron o traballo.
- Negligencia contributiva A propia neglixencia do empregado contribuíu á lesión, polo que o empresario non era culpable.
- Neglixencia dos empregados compañeiros A lesión do traballador foi causada pola neglixencia dun compañeiro de traballo.
Estas defensas eran difíciles de superar aos empregados, polo que poucos lograron compensacións por lesións no lugar de traballo. A situación comezou a cambiar a comezos do século XX a medida que o público se tornaba máis simpático para a situación dos empregados. A lei de compensación dos traballadores nos Estados Unidos foi promulgada en 1911 pola lexislatura de Wisconsin. Outros estados seguiron o exemplo.
A principios dos anos 20, a maioría dos estados implementaran un sistema de compensación dos traballadores. O último estado para promulgar un estatuto de compensación dos traballadores foi Hawaii. A súa lei foi aprobada en 1949.
Cobertura obrigatoria
En todos excepto dous estados (Oklahoma e Texas), a cobertura de compensación dos traballadores é obrigatoria. Isto significa que os empresarios están obrigados por lei a adquirir unha política de compensación dos traballadores no seu nome.
Os empresarios que cumpren esta obriga están protexidos de demandas por parte dos traballadores lesionados. Os traballadores que aceptan beneficios por un prexuízo baixo unha política de compensación dos traballadores non poden demandar ao seu empregado por esa lesión.
As leis de compensación dos traballadores non se aplican a todos os traballadores. As leis teñen algunhas excepcións, que varían de estado a estado. Moitas leis exclúen traballadores domésticos e agrícolas, contratistas independentes e propietarios exclusivos .
As taxas reflicten perdas esperadas
Aseguradoras de remuneración e axencias de cualificación dos traballadores (como o NCCI ) cobran amplas cantidades de datos sobre reclamacións de indemnización dos traballadores. Eles tabulan os datos por grupo industrial e código de clasificación . Para cada clasificación calcúlanse o número e tamaño dos créditos que se produciron en cada un dos últimos anos. Utilizan estes datos para predecir a frecuencia e a gravidade das reclamacións futuras. Cando compre o seguro de compensación dos traballadores por primeira vez, a taxa que paga reflectirá a experiencia de reclamación media dos códigos de clase que figuran na súa política.
A agricultura, a minería ea construción son ocupacións perigosas. Os traballadores empregados nestas industrias son propensos a lesións graves. Así, os seus empregados pagan taxas relativamente altas para a cobertura de compensación dos traballadores.
Os empresarios que operan empresas en industrias menos perigosas pagan taxas máis baixas.
Índice de experiencia
Unha vez que a súa empresa estea operando por algúns anos, probablemente estará suxeita á avaliación da experiencia . Este termo refírese a un método de calificación no que o seu premio axústase cara arriba ou abaixo para reflectir o historial de perdas da súa empresa. Dependendo da túa experiencia de reclamacións, podes pagar máis ou menos polo seguro de compensación dos traballadores que outros empresarios do teu sector. Se a súa experiencia de perda é mellor que a media, pódese aplicar un crédito á prima de compensación dos traballadores. O reverso tamén é certo.
Estratexias de redución Premium
Os empresarios teñen varias opcións para reducir as primas de compensación dos traballadores. Unha delas é a de instituir un programa de xestión de riscos para minimizar as lesións no traballo. Se necesita axuda para configurar un programa, solicite asistencia ao seu asegurador.
Moitas aseguradoras ofrecen servizos de control de risco para axudar aos seus titulares a reducir as perdas.
Outra opción para reducir os premios é inscribirse nun plan de dividendos . Os plans de dividendos recompensan aos empresarios que teñen un bo historial de perda. Existen varios tipos de plans. Algúns planos calculan os dividendos baseándose só en premios. Outros tamén consideran a súa experiencia de perda. Os plans de dividendos varían segundo o estado e dunha aseguradora a outra.
Unha terceira forma de reducir o custo da cobertura de compensación dos traballadores é a través do auto-seguro . Cando se auto-asegura, asume unha parte do risco de perdas de compensación dos traballadores. Dous tipos de auto-seguro que están dispoñibles para pequenas empresas son un pequeno plan deducible e un seguro grupal. Un grupo de autosegurados é unha colección de empresas que agrupan os seus premios e perdas. O seguro automóbil do grupo non está dispoñible en todos os estados.