Os informes de crédito do cliente poden aforrar diñeiro
O problema con non facer cheques de crédito
Segundo Dunn & Bradstreet, o fraude de crédito custa miles de millóns de dólares por ano.
As pequenas empresas poden ser particularmente vulnerables: a venda dun equipo caro ou semanas ou meses de servizos prestados a un cliente que non pode pagar pode ser financeiramente devastador para un pequeno empresario. Os contratantes e as pequenas empresas moitas veces non saben que os seus clientes están en dificultades financeiras ata que descobren que o cliente fallou.
Moitos propietarios de pequenas empresas operan pola fe, por así dicir, facendo unha verificación de crédito pedindo ao cliente referencias. Este é un bo sistema nun mundo ideal onde todos son honestos. Se vivimos alí, non teriamos que realizar comprobacións de crédito en primeiro lugar.
O problema co uso de referencias como cheques de crédito é que os clientes con rexistros de crédito improvisados están familiarizados co proceso e, por suposto, seleccionaron coidadosamente as súas referencias para que obteña só a versión pulida do seu historial de crédito cando se pregunte.
Se está preocupado coa extensión do crédito a un cliente ou empresa, inviste nun informe de crédito. Un informe de crédito daralle a información que necesita para tomar unha decisión sobre a extensión do crédito.
Un informe de crédito incluirá os datos de pagamento histórico dun cliente, os rexistros de créditos, os procesos xudiciais, gravábeis e xuízos xudiciais contra unha empresa e unha avaliación de risco que predice como é probable o pagamento da factura: toda a información que necesita para tomar unha decisión intelixente sobre se Non estender crédito.
Obter permiso do cliente antes de realizar unha verificación de crédito persoal
Por lei, cómpre obter o permiso por escrito do cliente antes de realizar unha verificación de crédito persoal. Un cliente que se rexeita a conceder permiso é un risco de crédito pobre.
Negocio contra crédito persoal
O crédito comercial é diferente do crédito persoal, polo tanto, se o cliente é outro negocio, necesitará un informe de crédito comercial máis que un persoal a menos que o cliente sexa propietario exclusivo . A diferenza do crédito persoal, a información do crédito comercial é pública e pódese obter por unha taxa dunha oficina de crédito.
Que información se proporciona nun informe de crédito?
- Información de identificación: nun informe persoal inclúese o nome, a dirección, o número de seguro social, a data de nacemento, o empresario, etc. Un informe de crédito comercial utiliza o número de identificación do empresario do IRS para a súa identificación.
- Contas de crédito: tarxetas bancarias, préstamos automóbiles, hipotecas. Inclúe límites de crédito, saldos pendentes, historial de pagos, etc.
- Valoración de crédito e puntuación de crédito con ata 5 factores de puntuación de crédito ( rango de puntuación crediticia VantageScore® 3.0 )
- Rexistros públicos sobre as débedas vencidas, incluídas as falecidos, as execucións hipotecarias, traxes, gravames, etc. das axencias de recadación e os tribunais estatal / provincial / municipal
- Investigacións de crédito ( últimos 2 anos ) de acredores, solicitudes de tarxetas de crédito e préstamos persoais
Como obter un informe de crédito nos EE. UU. E Canadá
Como obtén un informe de crédito sobre un cliente en particular? En Estados Unidos e Canadá, usa unha oficina de crédito, unha axencia independente que proporciona información sobre o historial de crédito dunha persoa ou empresa. Hai moitas oficinas de crédito, sendo o maior Dun & Bradstreet, Equifax, Experian e TransUnion.
As taxas varían ampliamente en función da información requirida: un informe de crédito comercial pode incluír extras como puntuación de risco de crédito e puntuación de risco de falla comercial. Tamén se ofrecen típicamente os produtos relacionados, como as ferramentas de prevención de fraude nas principais oficinas.
Na maioría dos casos, cómpre converterse nun membro dunha oficina de crédito en particular para poder acceder aos seus servizos porque os informes de crédito noutras persoas ou empresas non están dispoñibles para calquera.
Unha vez que teña un membro ou subscritor da oficina, poderá acceder aos informes de crédito en liña, aínda que tamén pode telos enviados por correo ou fax se o prefire.
Os informes de crédito sempre son precisos?
Desafortunadamente, non se garante que os informes de crédito sexan absolutamente correctos: hai centos de millóns de entradas e erros son comúns, algúns expertos estiman que hai erros do 10 ao 33 por cento dos ficheiros de crédito.
Rexeitando crédito a un cliente
Se un cheque de crédito volve negativo, debe enviar unha nota amable ao cliente informándolles de que non pode ampliar o crédito neste momento. Isto debe facerse o máis tacto posible para evitar a ofensa. A nota debe indicar por que se denegou a solicitude de crédito, agradecer ao cliente e ofrecer solucións como pagamentos en efectivo.
Fai que os cheques de crédito sexan un hábito
Aceptar só a cantidade de risco que está cómodo é unha boa forma de pasar a vida. Usar informes de crédito para facer cheques de crédito nos clientes pode ser unha boa inversión tanto en termos das súas finanzas como a túa tranquilidade.
Para máis información sobre unha boa xestión de fluxos de caixa ver: