Motivo da cobertura
Normalmente, un negocio ofrece cobertura adicional asegurada porque está obrigado a facelo baixo un contrato. Por exemplo, Busy Builders contrata Easy Electric para instalar cableado nun edificio que está a construír.
O propietario de Easy Electric suscribe un contrato de construción que require Fácil de asegurar aos Construtores Ocupados como un seguro adicional baixo a política de responsabilidade xeral de Easy.
Do mesmo xeito, Classic Consulting aluga un coche de Larry's Leasing, unha empresa de leasing de vehículos. O arrendamento estipula que Classic Consulting debe incluír Larry's Leasing como un seguro adicional baixo a política comercial de Classic.
Elegibilidade
Para obter cobertura como un seguro adicional baixo a póliza de seguro doutra parte, unha persoa ou entidade debe cumprir certos requisitos. Os requisitos varían segundo o tipo de cobertura.
Cobertura de Responsabilidade Xeral
Para ser engadido como un seguro adicional baixo unha política de responsabilidade, unha persoa ou entidade debe cumprir dous requisitos. En primeiro lugar, el ou ela debe ter unha relación comercial co tomador do seguro ( nomeado seguro ). Moitas relacións comerciais comúns crean unha necesidade de cobertura adicional asegurada. Aquí tes algúns deles:
- Propietario e arrendatario
- Contratista xeral e subcontratista
- Propietario e contratista xeral
- Titular de licenza de entidade gobernamental
- Vendedor e fabricante de produtos
En segundo lugar, a persoa ou entidade que solicita a cobertura debe enfrontarse a un risco de accións xudiciais se o asegurado actúa con negligencia durante o trato comercial.
Por exemplo, supoña que alugue o espazo da oficina dun patrón comercial. Un cliente pode viaxar e falar mentres entra ao seu espazo de oficina. Se o cliente resultou ferido, podería demandar a vostede e ao seu propietario por lesións corporales . O seu traxe pode afirmar que é responsable da súa lesión porque sabía que o limiar estaba solto pero non o avisaba do perigo. Pode argumentar que o propietario tamén é responsable porque non puido manter o edificio correctamente.
Os propietarios saben que son vistos como "petos profundos" por potenciais demandantes que poden resultar feridos nos locais ocupados polos arrendatarios. Así, o seu arrendamento probablemente requira que inclúa o seu propietario como un seguro adicional baixo a súa política de responsabilidade xeral.
Cobertura de responsabilidade automática
Os requisitos para a cobertura dun seguro adicional baixo o seguro de responsabilidade civil son os mesmos que os que se aplican á responsabilidade xeral. A persoa ou entidade que solicita a cobertura debe ter unha relación comercial co seguro nomeado (tomador de seguro). El ou ela tamén debe afrontar un risco de demandas de terceiros como resultado da neglixencia cometida polo asegurado nomeado.
Por exemplo, Paul ten Premier Properties, unha empresa que posúe e aluga a propiedade comercial.
A compañía de Paul contratou Luxury Landscaping para plantar novos arbustos nunha das propiedades que posúe. Paul sabe que os propietarios de edificios non son responsábeis, en xeral, por actos neglixentes cometidos por contratistas independentes. Con todo, el sabe que esta regra ten excepcións.
As propiedades premieras poderían ser responsabilizadas de forma vicaria por lesións sufridas por un terceiro nun accidente automovilístico causado por un empregado de xardíns de luxo. Premier podería ser responsable se, por exemplo, o accidente ocorreu mentres un empregado de xardíns estaba a executar por conta de Paul. Para protexer a súa empresa, Paul asegura que Luxury Landscaping comprou cobertura de responsabilidade automática baixo unha política comercial automática estándar.
Se un terceiro demandou a Premier Properties por lesións sufridas nun accidente automovilístico causado por un empregado de deseño de xardíns de luxo, o Premier debería cubrirse automáticamente para o traxe baixo a política de automóbiles do empresario.
Non se necesita aprobación . Isto ocorre porque a política contén unha cláusula de ómnibus na sección titulada Quen é un asegurado. A cláusula abarca a calquera que poida ser responsable de forma indebida pola conduta do asegurado nomeado.
Seguro inmobiliario
Para cualificar como un seguro baixo a política de propiedade doutra parte, unha persoa ou entidade debe ter un interese insurable nos bens cubertos pola política. Por exemplo, supoña que opera unha empresa nun edificio que leva de Premier Properties. O arrendamento esixe que (o arrendatario) asegure o edificio baixo unha política de propiedade comercial . Porque o Premier ten o edificio, ten un interese insurable niso. Así, o seu arrendamento esixe que poida enumerar Premier Properties como un seguro adicional baixo a súa política.
Alcance da cobertura
A cobertura proporcionada aos asegurados adicionais adoita estar limitada dalgunha forma. As limitacións que se aplican poden ser descritas nun respaldo ou na propia política.
Un asegurado adicional xeralmente está cuberto por unha política de responsabilidade civil só por reclamacións que se derivan de determinadas actividades ou operacións realizadas no seu nome polo tomador do seguro. Por exemplo, un contratista xeral é un seguro baixo a política dun subcontratista soamente por reclamacións derivadas do traballo realizado polo subcontratista no nome do contratista xeral. Do mesmo xeito, o propietario xeralmente está cuberto pola política de responsabilidade do inquilino só por reclamacións que xorden do uso do inquilino das instalacións alugadas.
Baixo a política de propiedade, un seguro adicional está cuberto só polo seu interese insurable nunha peza específica de propiedade. As propiedades premieras (no exemplo anterior) están cubertas pola súa política de propiedade polo seu interese pola propiedade. Non é un asegurado con respecto a ningún outro ben cuberto pola política, como os contidos que lle pertenzan.
Artigo editado por Marianne Bonner