Descubra se o seu arrendamento require unha cobertura adicional
Motivo da Cobertura Asegurada Adicional
Cando un propietario aluga toda ou parte dun edificio a un inquilino, o propietario do propietario corre o risco de que alguén poida resultar lesionado na propiedade alugada mentres visita o inquilino.
Se a parte prexudicada demanda o propietario da propiedade, o propietario (ou a súa aseguradora ) podería ser responsable dos danos.
Por exemplo, Glen's Groceries opera unha tenda de venda polo miúdo nun edificio que leva de ABC Properties. Se un comerciante está ferido nas instalacións da tenda, el ou ela poderían demandar a Glen's Groceries, ABC Properties ou os dous por neglixencia .
ABC quere protexerse contra reclamacións ou traxes que poidan xurdir da operación de Glen ou o mantemento da mercado. Para ese efecto, ABC Properties incluíu disposicións específicas sobre o seguro no contrato de arrendamento que Glen asinou. O contrato de arrendamento require Glen's Groceries para mercar unha política de responsabilidade xeral que inclúe ABC Propiedades como un seguro adicional .
Requisitos de arrendamento
Antes de asinar un contrato de arrendamento comercial, comprobe se contén os requisitos relativos ao seguro de responsabilidade civil. Normalmente, un propietario terá que comprar unha política de responsabilidade civil (tamén chamada de responsabilidade civil).
O arrendamento pode requirir que compre un límite específico (como $ 1 millón por ocorrencia ) e cubra o propietario como un seguro adicional. O contrato de aluguer pode especificar certas coberturas que a súa política debe incluír. O seu axente ou corredor pode axudar a determinar se as coberturas esixidas están incluídas na súa política.
Algúns arrendamentos poden conter condicións que son difíciles de satisfacer. Por exemplo, o arrendamento pode esixir que a súa aseguradora notifique ao seu arrendador con 30 días de antelación se a súa política é cancelada. Algunhas aseguradoras aceptarán enviar avisos de cancelación a seguros adicionais, pero moitos non o farán. Se non se pode satisfacer unha disposición de arrendamento específica, o seu propietario pode estar disposto a comprometer. Por exemplo, pode aceptar aceptar unha nota de cancelación en lugar de a súa aseguradora.
Os arrendamentos comerciais están escritos por avogados, non por profesionais de seguros. Así, a miúdo conteñen terminoloxía inadecuada. Por exemplo, os avogados adoitan usar o termo lesións persoais para referirse a lesións físicas ao corpo dunha persoa. Baixo unha política de responsabilidade civil, o prexuízo físico chámase lesión corporal . Ademais, os arrendamentos poden incluír termos desactualizados como coberturas de responsabilidade contractual ou responsabilidade por danos á propiedade de forma ancha . Nos últimos anos, estas coberturas foron proporcionadas mediante endos. Hoxe en día están incluídos na política de responsabilidade estándar.
Cobertura adicional asegurada
Para cubrir un propietario baixo a súa política de responsabilidade, probablemente será necesario un endoso . Os endosos utilizados para cubrir os señoríos como seguros adicionais varían dun asegurador a outro.
Moitos limitan a cobertura ao patrón descrito no respaldo. Así, un endosso separado debe ser usado por cada propietario. Un respaldo típico inclúe un "horario" que identifica o edificio ou parte dela que alugou. É importante asegurarse de que as súas instalacións alugadas descríbense con precisión. Se a propiedade alugada está mal identificada, pode que non se cubra unha reclamación contra o propietario.
O respaldo tamén debe indicar con precisión o nome do seu propietario. Por exemplo, supoña que o nome do seu propietario é Bill Smith. Non obstante, o seu arrendamento enumera o nome do seu propietario como Smith Properties, que é a empresa que posúe a propia Bill. O respaldo adicional asegurado debe incluír Smith Properties Inc. como o seguro adicional.
Algunhas políticas de responsabilidade cobran unha cobertura automática para os arrendadores das instalacións arrendadas a vostede.
Os propietarios poderán cubrirse automaticamente a través da sección " quen é un asegurado " da súa política . Alternativamente, poden estar cubertos por un respaldo que contén a formulación de manta. A cobertura automática ten varias vantaxes. En primeiro lugar, calquera propietario que cumpra a descrición da política estea cuberto sen que se indique específicamente. En segundo lugar, a cobertura para os propietarios xa está incluída no seu premio de política. Se alugas propiedades adicionais, os propietarios deberán cubrirse sen custo adicional.
Restricións
Practicamente todos os endosos adicionais adicionais utilizados para cubrir os propietarios conteñen limitacións. Por exemplo, o respaldo estándar ISO limita a cobertura para a persoa ou organización listada no respaldo. O propietario está cuberto só pola súa responsabilidade pola propiedade, o mantemento ou o uso das instalacións (ou parte delas) que se alugan e que se describen no respaldo.
Por exemplo, supoña que ABC Properties (no escenario de apertura) é demandado por un cliente de Glen's Groceries. O cliente resultou ferido cando tropezou cun limiar solto ao entrar na tenda. O seu xuízo afirma que ABC Properties é responsable da súa lesión porque non puido manter o edificio correctamente. O traxe provocou o mantemento do edificio alugado a Glen's Grocery. Supoñendo que o edificio está debidamente descrito no respaldo, a demanda debe estar cuberta pola política de responsabilidade de Glen.
As aprobacións que abarcan os propietarios como asegurados adicionais normalmente exclúen os accidentes que se producen despois de deixar de ser inquilino nas instalacións. Tamén exclúen reclamacións derivadas de novas construcións, demolicións ou alteracións estruturais realizadas polo propietario nas instalacións alugadas. Por exemplo, supoña que ABC Properties contrata un contratista para crear unha adición á supermercado. ABC terá que confiar na súa propia política de responsabilidade (non a política de Glen's Groceries) para protexerse contra os créditos derivados das operacións de construción.
Finalmente, algúns avales adicionais adicionais non permiten unha cobertura máis ampla, nin maiores límites, para un propietario que o que está obrigado a proporcionar no contrato . Noutras palabras, se os termos do contrato requiren menos cobertura para o propietario do que o fornece a política, aplicaranse os termos do contrato. Por exemplo, supoña que o seu arrendamento esixe que asegure o seu propietario cun límite de $ 500,000. Se unha reclamación é presentada contra o propietario e a súa política proporciona un límite de 1 millón de dólares, o proceso contra o propietario estará suxeito ao límite de 500.000 dólares (o límite esixido polo contrato).