Exemplo
Tes a Paramount Produce, un provedor por xunto de froitas e verduras. Acaba de mercar un camión grande que pretende empregar para transportar produtos.
O camión ten 25 anos pero ten un novo motor. Tamén ten novos freios, neumáticos novos e un novo dispositivo de elevación.
Puxo unha cantidade considerable de diñeiro no camión e quere protexer o seu investimento. Póñase en contacto co seu axente e pídelle que agregue o camión á súa política comercial . Vostede di ao seu axente que quere asegurar o camión para a responsabilidade automóbil , coberturas completas e de colisión.
O teu axente telúrache ao día seguinte con malas noticias. O seu operador automóbil non quere asegurar o vehículo por danos físicos . A aseguradora afirma que o valor do camión é moi difícil de evaluar dada a idade do vehículo e as actualizacións que realizou. Non obstante, a súa aseguradora ofrécelle unha concesión. Asegurarase o camión por danos físicos sobre a base do importe indicado .
Avaliación da cantidade declarada
A cobertura do importe establecido normalmente fornece cando o valor do vehículo asegurado é difícil de establecer.
Os camións (especialmente os modelos máis antigos) adoitan estar cubertos deste xeito. Os autos antigos tamén están cubertos por un importe indicado baixo unha política comercial automática.
Un vehículo está cuberto por unha base de cantidade declarada mediante un respaldo adxunto á súa política. Vostede (o tomador do seguro) determina o valor do vehículo.
Este valor aparece na avaliación como o límite do seguro. A cobertura do importe estipulado está suxeita a un deducible, que figura na avaliación por baixo do límite.
A aprobación da cantidade establecida modifica as disposicións do límite de seguro na política de automóbiles comerciais. A falta de aprobación, a cobertura de danos físicos non está suxeita a un límite. Se un auto cuberto está danado por un perigo cuberto, a súa aseguradora aboará o custo para reparar ou reemplazar a propiedade danada ou o valor efectivo real do inmoble, o que sexa menor.
Non é un límite garantido
Como mencionado anteriormente, o valor que atribúe ao seu vehículo convértese no límite do seguro na avaliación da cantidade establecida. Aínda así, o importe que recibe por unha perda pode ser inferior ao importe indicado.
Baixo o respaldo da cantidade declarada, o máximo proveedor da súa aseguradora pagará por unha perda en calquera accidente, polo menos, dos seguintes:
- Valor real efectivo da propiedade danada;
- Custo para reparar ou reemplazar a propiedade danada; ou
- Límite de seguro (importe indicado) no respaldo
Por exemplo, supoña que calculou o valor do seu camión de produción por 50.000 dólares. Asegurou o camión baixo unha cobertura integral cun deducible de 1.000 dólares.
Un tornado ruxe a cidade e destrúe o seu camión. A súa aseguradora declara o camión unha perda total . A súa aseguradora pode decidir que os cálculos do valor do camión son precisos. Pagache $ 49,000 (límite de $ 50,000 menos os deducibles de $ 1,000).
Alternativamente, o asegurador pode decidir que o valor que asignou ao seu camión é demasiado alto. A súa aseguradora determina que o valor efectivo real do seu camión é de $ 35,000. Unha vez que o valor en efectivo real ($ 35,000) é inferior ao límite do seguro ($ 50,000), a súa aseguradora só lle paga 34,000 dólares ($ 35,000 menos a deducible de $ 1,000).
Differs from Agreed Value
Como método para valorar a propiedade, o importe indicado difire substancialmente do valor acordado . Cando a propiedade está valorada nunha base de valor acordado, vostede ea súa aseguradora acordarán o valor da propiedade cando se comece a cobertura.
Se a propiedade está danada ou destruída, a perda axústase en función do valor acordado. Cando a propiedade valorada por un importe indicado estea danada, a perda se axustará en función do importe indicado soamente se ese importe é inferior ao valor real en efectivo da propiedade ou o custo ou reparalo.
Usado para fins de clasificación
O Límite de Seguros enumerado na avaliación da cantidade declarada úsase principalmente para os efectos de clasificación . Normalmente, as primas cobradas por coberturas de dano físico nun camión baséanse no custo do vehículo cando era novo. Baixo a aprobación da cantidade declarada, o premio baséase no importe indicado (límite de seguro). O importe indicado pode ser considerablemente inferior ao custo novo. Así, a aprobación pode aforrar diñeiro en premios de danos físicos.
Beneficios á aseguradora
As aseguradoras citan dúas vantaxes da cobertura do importe indicado para o tomador do seguro. Unha delas é a posible aforro de primas de danos físicos. Un segundo beneficio é que o respaldo permítelle asegurar os vehículos que personalizou en función do seu verdadeiro valor. Por suposto, este é un beneficio só se calculou o valor do seu vehículo con precisión.
A cobertura do importe establecido supón un beneficio importante para a aseguradora. Se o vehículo incurre nunha perda total, a aseguradora non está obrigada a pagar o límite do seguro (a súa estimación do verdadeiro valor do vehículo). Pola contra, a aseguradora pode pagar a súa estimación do valor efectivo real do vehículo.