Exemplo
Beth posúe Body Beautiful, un popular salón de beleza e spa. Beth opera a súa empresa a partir dunha suite ofimática que aluga a partir de Premier Properties, o propietario do edificio.
O aluguer actual de Beth remata en sesenta días, eo seu arrendador enviouno un novo para asinar.
Como o arrendamento actual de Beth, o novo contrato contén un contrato de indemnización e un requisito para adquirir o seguro. O acordo de indemnización indica que Body Beautiful é responsable dos créditos contra Premier Properties que resultan da neglixencia do spa. A previsión de seguros esixe que Body Beautiful compra unha política de responsabilidade xeral que inclúa a cobertura de responsabilidade contractual . A política debe cubrir Premier Properties como un seguro adicional para reclamacións de terceiros que xorden do uso de Beth da suite ofimática. Ademais, a cobertura de cobertura que ofrece Beth debe ser primaria e non contributiva.
Beth está mistificada. O seu contrato existente non require que a cobertura de responsabilidade sexa primaria e non contributiva. Que significa isto?
A cobertura de responsabilidade civil é primaria
Practicamente todas as políticas de responsabilidade conteñen unha cláusula que indique que proporcionan cobertura primaria.
É dicir, unha política de responsabilidade ofrece cobertura de primeira liña en caso de reclamación ou demanda .
Aínda que a política de responsabilidade xeralmente é primaria, proporciona cobertura excesiva para determinados tipos de reclamacións. Estas son reclamacións que están cubertas de forma máis adecuada por outro seguro existente. Por exemplo, unha política de responsabilidade abarca reclamacións contra ti que resultan de danos causados por incendios nos locais que alugue .
Se accidentalmente provoca un incendio nun edificio que aloxa, eo seu propietario ocupa por danos, a súa política de responsabilidade debería cubrir a reclamación. Non obstante, se adquiriu o seguro contra incendios en nome do seu propietario, o seguro aplicará primeiro. A túa política de responsabilidade aplicarase como cobertura secundaria.
Primarias e Non Contributivas
No exemplo anterior, Premier Properties está esixindo a cobertura primaria baixo a política de responsabilidade do spa aínda que a política xa sexa primaria. Por que? Premier está preocupado pola súa propia cobertura de responsabilidade civil.
Premier comprou unha política de responsabilidade civil para protexerse contra reclamacións derivadas de neglixencia que comete no transcurso do seu negocio de propiedade. Premier non quere que os seus límites de política usen para pagar as reclamacións que xorden por neglixencia cometidas por Body Beautiful. Premier quere asegurarse de que se é demandado por un accidente causado pola neglixencia do spa, a política de responsabilidade do spa cubrirá a reclamación. Premier tamén quere asegurar que a súa política non pague ningunha porción da perda.
A lingua primaria e non contributiva do contrato está deseñada para protexer a cobertura de responsabilidade de Premier. Asegura que se se reivindica un reclamo contra o Premier que resulta da neglixencia do spa:
- a reclamación será pagada pola política de responsabilidade do spa; e
- a aseguradora do spa non pedirá á aseguradora de responsabilidade civil de Premier contribuír á perda de pagamento
Aprobación primaria e non contributiva
Unha política de responsabilidade típica non usa a palabra non contributiva . Así, cando un contrato establece que a cobertura de responsabilidade debe ser primaria e non contributiva, engadirase un respaldo primario e non contributivo á política.
O respaldo serve dous propósitos. En primeiro lugar, asegura que a cobertura de responsabilidade proporcionada ao asegurado adicional é primaria. É dicir, se un reclamo ocorre que está cuberto polo respaldo adicional asegurado, a aseguradora pagará a perda sen esperar que o seguro do seguro adicional pague.
En segundo lugar, a avaliación confirma que a aseguradora do seguro non solicitará a cotización do seguro dispoñible para o asegurado adicional.
Noutras palabras, se unha perda está cuberta polo respaldo adicional asegurado, a aseguradora do seguro non pedirá ao asegurador do asegurado adicional que aborde ningunha porción dela.
Cómo funciona
O seguinte exemplo mostra como o respaldo primario e non contributivo protexe o seguro adicional e a súa aseguradora.
Jane é un cliente de Body Beautiful. Un día, Jane está a achegarse ao spa cando viaxa sobre unha peza de alfombra solto fóra da porta do spa. Jane cae e rompe o nocello. Jane suxire a Beautiful Body and Premier Properties por lesións corporales , alegando que ambas eran neglixentes. O seu traxe afirma que os membros do persoal do balneario tiveron coñecemento da alfombra solta durante meses, pero non fixeron nada para eliminar o perigo. O feito tamén alega que Premier Properties foi responsable de manter a alfombra pero non puido facelo.
Premier Properties aparece como un asegurado adicional nun respaldo adxunto á política de responsabilidade de Body Beautiful. O respaldo abrangue a responsabilidade de Premier pola titularidade, mantemento ou uso da porción do edificio que se aluga a Body Beautiful. A política de responsabilidade do spa inclúe o respaldo principal e non contributivo .
Beth envía a demanda á súa aseguradora de responsabilidade. O traxe termina por 20.000 dólares. A aseguradora paga $ 10,000 en nome do spa e $ 10,000 en nome de Premier Properties. Unha vez que a aseguradora de Beth pague a liquidación, non pode intentar recuperar a súa perda de pagamento subrogándose contra o propietario ou a súa aseguradora de responsabilidade civil. A aseguradora de Beth acordou mediante o respaldo que non buscará a contribución de ningún outro seguro dispoñible para Premier Properties.