Cales son os locais ?
Para comprender a cobertura de danos a niveis alugados, debes entender o significado da palabra locais .
En linguaxe xurídica, as instalacións son terra e calquera edificio ou estrutura que estea unida ao terreo. As instalacións alugadas poden ser un edificio ou unha parte del. Moitas pequenas empresas alugan unha sección dun edificio en lugar de toda a estrutura. Se alugue un edificio completo ou só unha parte dela, o enderezo físico da súa propiedade de aluguer debe figurar na parte de declaracións da súa política de responsabilidade civil.
Dúas cubertas nun
A cobertura de danos a locais alugados pode ser confusa porque é proporcionada polas excepcións a determinadas exclusións atopadas na Cobertura A. Ademais, consta de dúas coberturas distintas:
- Cobertura de reclamacións ou traxes ocasionados por danos causados por incendios nas instalacións alugadas
- Cobertura de reclamacións ou traxes ocasionados por danos causados por outros motivos distintos do incendio , ás instalacións ou aos seus contidos alugados durante sete ou menos días.
Cada unha destas cubertas explícase a continuación.
1. Os danos por incendio aos locais alugados
As reclamacións ou traxes que xorden a partir de danos causados por incendio ás instalacións alugadas están cubertos por unha excepción á maioría (pero non a todas) das exclusións enumeradas na Cobertura A. Esta excepción xeralmente aparece ao final das exclusións da Cobertura A. Ofrece cobertura de reclamacións ou traxes derivados de danos materiais por incendio aos locais alugados ou ocupados por vostede sen contrato de arrendamento co permiso do propietario.
Só está cuberto o dano de lume ás instalacións. Aquí tes un exemplo do tipo de reclamación que esta cobertura pretende abordar.
Exemplo
Ted Thompson posúe o mecanizado de Thompson, unha tenda de máquinas que fai pezas metálicas para implementos agrícolas. O negocio de Ted opera desde un edificio que aluga nunha parte industrial de Pleasantville. O seu negocio está asegurado de responsabilidade baixo unha política de responsabilidade xeral estándar.
A última hora da tarde, un empregado de Ted está a usar unha antorcha de soldeo para reparar unha parte de metal danada. Sen coñecemento do traballador, unha chispa da lanterna de soldeo volou a un lixo preto. A papeleira comezou a olhar, pero ninguén na tenda detecta o fume.
Os empregados de Ted saen ao día e Ted encerra a tenda. Dúas horas máis tarde, a papeleta acende. O lume esténdese ao chan e unha parede da tenda. Ata o momento en que o incendio extingue unha hora máis tarde, o edificio sufriu un dano de lume por 75.000 dólares. Ted posteriormente recibe unha demanda do seu arrendador para pagar o custo de reparación do edificio. Afortunadamente para Ted, a perda debe cubrirse baixo a política de responsabilidade xeral da tenda de máquinas.
Só cobra responsabilidade legal
A cobertura de danos causados polo incendio que se proporciona baixo os danos ás instalacións alugadas a vostede aplícase só se é legalmente responsable do dano.
É dicir, o dano de lume ás súas instalacións alugadas (ou ocupadas) debeu ser causado pola súa neglixencia.
No escenario de Machining de Thompson descrito anteriormente, o mecanizado de Thompson é responsable do dano de incendio ás instalacións alugadas porque o incendio foi causado pola neglixencia dun empregado. O empregado debería saber que unha antorcha de soldeo pode xerar chispas e non puido evitar que unha chispa entrase no lixo.
Os danos aos locais alugados non cubrirán danos que non sexan culpa. Por exemplo, supoña que alugou o espazo da oficina nun edificio baixo un contrato de cinco anos. A última noite, unha tormenta violenta brota. Os raios chegan ao edificio e provoca un incendio no teu espazo de oficina. O raio é considerado un acto de Deus, polo que non é responsable legal. Así, a túa política non cubrirá ningunha demanda contra ti para pagar os danos causados por incendios.
Sen cobertura de responsabilidade contractual
A excepción que outorga a cobertura de danos aos locais alleados a vostede non se aplica á exclusión de responsabilidade contractual por danos corporativos e responsabilidade por danos á propiedade. Esta exclusión aínda se aplica. Así, non se fornece cobertura para a responsabilidade que asume baixo un contrato de arrendamento para indemnizar ao propietario por danos causados por incendio nas instalacións alugadas. É dicir, se está obrigado a pagar por dano de incendio a un edificio únicamente por mor dun contrato que asinou (e non pola súa responsabilidade legal), a súa política de responsabilidade non cubrirá ningunha reclamación que resulte.
Por exemplo, supoña que alugue un edificio. Asine un contrato de arrendamento en que asume a responsabilidade por calquera dano de incendio que se produza no edificio durante o prazo do seu arrendamento (independientemente de que o incendio resulte da súa neglixencia). A fiación defectuosa no edificio causa un incendio que dana a estrutura. Pode estar obrigado contractualmente para reparar o dano baixo o arrendamento. Non obstante, o custo das reparaciones non estará cuberto pola súa política de responsabilidade porque non é legalmente responsable do incendio.
Exclusiva cobertura exclusiva
A cobertura de danos causados por incendios descritos anteriormente non pretende ser un substituto do seguro de propiedade comercial . Aplícase con exceso de base sobre calquera seguro contra incendios dispoñible na propiedade. Isto significa que se o edificio danado está asegurado baixo unha política de propiedade, a aseguradora de responsabilidade pagará un crédito despois de que o seguro de propiedade fose utilizado. O seu propietario (ou vostede, se é necesario polo seu arrendamento) debe asegurar o edificio contra danos físicos a través da compra dunha política de propiedade comercial .
2. Aluguer a curto prazo
A segunda cobertura incluída nos danos ás locais alugados está permitida polas excepcións a tres exclusións que se atopan baixo o título Daño á propiedade. Estas exclusións están listadas a continuación.
- Danos á vivenda a propiedade que posúa alugar ou ocupa
- Danos á vivenda a propiedade prestada
- Dano a propiedade persoal a propiedade no seu coidado, custodia ou control
Estas exclusións non se aplican aos danos da propiedade por un perigo que non sexa o incendio dun edificio (ou os seus contidos) que alugaches por un período de sete ou menos días.
Que está cuberto
Por mor da excepción ás exclusións citadas anteriormente, unha política de responsabilidade abrangue reclamacións ou traxes derivados de danos materiais aos locais que alugue durante unha semana ou menos. Os danos á propiedade contida no edificio tamén están cubertos. A cobertura aplícase só se é legalmente responsable do dano. A política non cubrirá os pagamentos que faga ao propietario da propiedade voluntariamente. A excepción ás tres exclusións aplícase ao dano por causa distinta do incendio.
Aquí hai dous exemplos de reclamacións que probablemente se cubrirán a través da cobertura a curto prazo descrita anteriormente.
Exemplo 1
Organiza unha sesión de adestramento fóra de sitio para os teus empregados nun complexo de oficinas situado preto da túa empresa. A formación realízase nunha sala de conferencias que alugaches por tres días consecutivos. Durante a sesión de adestramento, un empregado lanza unha grapadora a outro empregado. Desafortunadamente, o seu obxectivo é malo, ea grapadora atinxe un gran espello. O espello rompe. Ninguén é ferido, pero o complexo de oficinas esixe máis tarde que substituír o espello roto.
O dano ocorreu cos contidos da propiedade que alugaches durante sete días ou menos. O dano provocou un perigo distinto do lume. A súa empresa é legalmente responsable do dano debido a que resultou da neglixencia do seu empregado. Como a reclamación queda dentro das excepcións ás exclusións enumeradas anteriormente, probablemente estará cuberta pola política de responsabilidade da súa empresa.
Exemplo 2
A súa empresa fabrica cartuchos de tinta para impresoras de escritorio. Está nunha viaxe de negocios de tres días para visitar clientes potenciais e trouxo mostras da súa tinta. É o último día da túa viaxe e estás no teu cuarto de hotel. Está empaqueando as súas mostras no seu maletín cando estourou un cartucho defectuoso. Red sprays de tinta en todo o teito, paredes, alfombra e colcha.
Pedimos desculpas ao hotel polo fiasco de tinta. Non obstante, recibe unha carta do xestor do hotel solicitando o pagamento polo custo para eliminar a tinta da súa habitación de hotel e os seus contidos. O dano ocorreu na propiedade que alugaches durante sete ou menos días e resultou dunha causa distinta ao incendio. Está legalmente responsable do dano debido a que resultou do seu produto defectuoso . A reclamación debe estar cuberta pola túa política de responsabilidade.
Cuberta de cobertura
Supoña que alugas unha sala de conferencias de hotel por uns días para unha reunión de negocios. Durante a reunión, está a usar un encendedor nunha demostración cando accidentalmente inicia un incendio. O lume danos mobles na sala de conferencias e o hotel o demanda por 25.000 dólares. Será cuberto pola reclamación a túa política de responsabilidade?
A resposta é non. A cobertura de sete días que se describe anteriormente aplícase aos contidos das instalacións alugadas soamente se o dano non é causado por un incendio. A política inclúe os danos causados por incendios nas instalacións alugadas, pero non se cubren os danos causados por incendios noutros tipos de propiedades.
Límite
As dúas partes da cobertura de danos ao aluguer levantado están suxeitos a un límite especial que figuran nas declaracións. Este límite pode ser de 100.000 dólares ou máis. É menor que o límite de Cada Ocorrencia .
Ao elixir un límite para Damage To Premises Rented To You, debes considerar o importe para o que poderías ser responsabilizado se un edificio que aluguer está danado por un incendio (ou outro perigo se alugaches as instalacións durante sete días ou menos). Será que o límite na túa política de responsabilidade será suficiente para cubrir unha reclamación? Se non coñece a resposta, solicite asistencia ao seu axente ou corredor de seguros.