Defensa vs. Cobertura de indemnización
Pagos suplementarios ( defensa ) é unha das dúas coberturas básicas que ofrece unha política de responsabilidade típica. O outro é a cobertura de indemnización. Defensa e indemnización son fornecidos por separado.
Só a cobertura de indemnización está suxeita a límites.
Cobertura por indemnización
A cobertura de indemnización aplícase a danos e asentamentos que a súa aseguradora paga no seu nome a terceiros. Inclúe os pagos que fai a súa aseguradora en Coberturas A, B ou C. A Cobertura A, Lesión corporal e Responsabilidade por danos ás propiedades, abrangue os danos que teña obrigado legalmente a pagar debido a lesións físicas ou danos materiais ocasionados por unha ocorrencia . A cobertura B, a lesión persoal e publicitaria , abrangue os danos que teña obrigado legalmente a pagar por danos persoais e publicitarios causados por un delito. A cobertura C, Cobertura médica, abarca os gastos médicos incorridos polas feridas.
Os danos, asentamentos e / ou gastos médicos que a aseguradora paga no seu nome son parte da cobertura de indemnización. Estes pagamentos están suxeitos aos límites descritos na túa política.
Cobertura complementaria de pagamento (defensa)
Os pagos suplementarios cobre o custo de investigar calquera reclamación e defender os procesos xudiciais asegurados baixo Coverages A ou B.
(A cobertura C aplícase aos gastos médicos, sen accións xudiciais, polo que non hai defensa). Por exemplo, supoña que opera un restaurante. Jim, un cliente, presenta un reclamo por lesións corporativas contra a súa empresa. Alega que un bocadillo que comía no seu restaurante fíxolle doente. Jim envíalle unha carta que esixe $ 15,000.
Vostede envía a demanda á súa aseguradora .
A súa aseguradora investiga a reclamación para determinar se é válida. Se Jim finalmente presenta un proceso contra a súa empresa, o seu asegurador proporcionará un avogado para defendelo. Os gastos que a aseguradora incurre na realización da investigación e defendéndoos contra a demanda de Jim están cubertos por Pagos Complementarios.
Do mesmo xeito que a maioría das políticas de responsabilidade xerais, o formulario ISO cobre os gastos de defensa fóra do límite de política. Isto significa que os custos de defensa non reducen os límites.
Custos incluídos nos pagos suplementarios
A cobertura de pagamentos complementarios inclúe taxas de avogados, custos xudiciais, primas nalgúns bonos e xuros cobrados por sentenzas pagadas a terceiros. Estes custos están cubertos soamente en relación coas reclamaciones que a aseguradora investiga ou establece, ou o seu criterio defende.
Segundo a política de responsabilidade ISO estándar, a cobertura dos pagamentos suplementarios inclúe as seguintes sete categorías de gastos. Se a súa política está escrita no formulario de política propietaria dunha aseguradora, os gastos cubertos son probablemente similares, pero non necesariamente idénticos, aos descritos a continuación.
Gastos do asegurador
A política proporciona unha cobertura ilimitada polo custo de defenderche ou outro seguro contra unha acción xudicial cuberta.
O avogado asignado ao seu caso poderá ser empregado pola aseguradora ou por un bufete de avogados independente.
Bonos de fianza
A súa aseguradora pagará ata 250 dólares polo custo dos bonos de fianza requiridos por violación de dereito de tráfico ou tráfico derivado do uso dun vehículo cuberto por lesións corporales. No marco dunha política de responsabilidade xeral, "vehículo" significa equipo móbil. As políticas de responsabilidade civil exclúen os accidentes derivados do uso de autos.
Por exemplo, supoña que un dos seus empregados é arrestado por un oficial de policía por deixar a escena dun accidente de tráfico que causou lesións a un peón. O accidente ocorreu mentres o empregado dirixía unha peza de maquinaria agrícola. A súa política pagará ata 250 dólares cara ao custo dun bono de fianza adquiridos en nome do empregado.
Anexo Bond
O obxectivo dun vínculo de conexión é mellor explicado por un exemplo. Supoña que un cliente presentou unha demanda contra a súa empresa. Parece que o demandante gañará un xuízo contra ti. Non obstante, o autor sospeita que pode ignorar a cidade (ou facer outra cousa) para evitar pagar os danos. Así, pide ao tribunal que teña (aprehender) algunha propiedade pertencente a ti. Se non paga os danos, o xulgado pode vender a propiedade para compensar ao autor.
Podes ter a propiedade liberada ao comprar un vínculo adxunto . O bono garante que o xuízo contra ti será pagado. A túa política aboará o custo dun vínculo de accesos adicionais se a cantidade de vale está dentro do límite de seguro aplicable.
Gastos de investigación
A súa aseguradora pagará os custos "razoables" que incorrerá para axudar na súa investigación dun reclamo ou demanda. Por exemplo, a aseguradora pode esixir que asista a unha deposición durante as horas de traballo normais. A aseguradora aboará os custos que lle incorren (transporte, estacionamento, etc.) para cumprir. Tamén pagará ata $ 250 por día por perda de ingresos debido ao tempo que se despegue do traballo.
Custos xudiciais
A súa aseguradora aboará varios custos xudiciais que se lle cobren se o demandante gaña a demanda. Exemplos son unha taxa de presentación de demandas, o custo das transcricións xudiciais, o custo de copiar documentos e os cargos por citación servidos por testemuñas.
Se o demandante gaña o caso e está obrigado a pagar todas ou parte das tarifas do seu avogado, estas taxas son consideradas danos e non pagos complementarios. É dicir, as taxas do avogado do avogado (e non as taxas do seu avogado) se califican como danos.
Intereses de prexuízo
O interese por prexuízo está destinado a compensar ao demandante polo prexuízo ou dano que sofre entre o tempo que se produce a lesión ou o dano eo tempo que o xuízo outorga un xulgado. A lei estatal determina como se calcula este interese. A aseguradora pagará só intereses sobre a parte da sentenza que paga (se a súa aseguradora está a compartir o xuízo con outra aseguradora).
Intereses posteriores ao xuízo
O interese posterior ao xuízo compensa ao demandante polo prexuízo ou dano sufrido desde o momento en que o tribunal emite unha sentenza ata que o xuízo realice efectivamente. Os intereses posteriores ao xuízo son pagados sobre o importe total da sentenza. Está calculado de acordo coa lei estatal.
Cando cesa a cobertura
A súa aseguradora está obrigada a pagar a defensa e outros custos xudiciais ata que o límite de responsabilidade aplicable fose utilizado no pago dunha liquidación ou resolución. Por exemplo, supoña que a túa política inclúe un límite de 100.000 dólares por danos a locais alugados . Produce un incendio nun edificio que alugas, causando un dano grave. O seu propietario solicítelle danos materiais e esixe $ 150,000 en danos compensatorios . O seu propietario rexeita unha oferta de liquidación de $ 100,000. A súa aseguradora finalmente paga o límite de 100.000 dólares. A túa política cobre os custos relacionados coa túa defensa ata que se realizou o pago de 100.000 dólares. Unha vez que o teu límite estea esgotado, cesará a túa cobertura de defensa pola reclamación por danos causados por incendios.