Exclusión de responsabilidade dos empresarios
Supoña que un empregado da túa está ferido no traballo e demanda a túa empresa por lesións corporales . Será cuberto o traxe baixo a súa política de responsabilidade civil ? A resposta xeralmente non. A cobertura A da política contén unha exclusión que se aplica aos traxes dos traballadores. Esta exclusión chámase exclusión de responsabilidade patronal . A exclusión aplícase a dous tipos de traxes:
- Calquera demanda que teña por causas de ferida corporal a un empregado túa, se a lesión se produce no curso do emprego dos traballadores por vostede. Por exemplo, Jack, un empregado teu, está ferido no traballo. Comprou unha política de compensación dos traballadores conforme esixe a lei. Non obstante, Jack rexeita os beneficios por compensación dos traballadores e lle demanda por ferida corporal.
- Calquera demanda que alegue a lesión corporal a determinados familiares do traballador lesionado como consecuencia da lesión do empregado. Por exemplo, a esposa de Jack pregúntalle por lesións corporales. Ela afirma que desenvolveu dores de cabeza de enxaqueca como consecuencia de coidar do seu marido ferido.
Mentres están excluídos pola súa política de responsabilidade civil, os traxes dos traballadores están cubertos pola cobertura de responsabilidade patronal . Esta cobertura está incluída na súa política de compensación dos traballadores segundo a Parte II.
Excepción por responsabilidade asumida baixo un contrato
A exclusión de responsabilidade patronal na túa política de responsabilidade contén unha excepción importante.
A exclusión non se aplica á lesión corporal a un empregado da súa persoa se asume a responsabilidade por ese dano baixo un contrato. Para aplicar a cobertura, o contrato debe ser cualificado como un contrato asegurado , xa que ese termo está definido na súa política. Noutras palabras, se asume a responsabilidade por lesións dos empregados en virtude dun contrato que cumpra a definición dun contrato asegurado , debe cubrirse por calquera traxe que xurda por aquelas lesións. O seguinte exemplo mostra como funciona a excepción.
Exemplo
A construción clásica é un contratista xeral. Clásico foi contratado por un dono do edificio para remodelar un edificio de apartamentos. A construción clásica contrata a un subcontratista, Pronto Painting, para pintar o exterior do edificio.
Os empregados de Pronto Painting poderíanse lesionar ao traballar no edificio de apartamentos. A maioría das leis de compensación dos traballadores estatais prohiben aos traballadores procesar ao seu propio empresario sempre que o empresario proporcione cobertura de compensación aos traballadores. (Estas leis conteñen algunhas excepcións , polo que as políticas de compensación dos traballadores inclúen a cobertura de responsabilidade patronal).
As leis de compensación dos traballadores non poden prohibir aos traballadores lesionados a demandar a alguén que non sexa o empresario. A construción clásica non quere ser demandada por traballadores feridos de Pronto Painting.
Así, Classic inclúe unha cláusula de indemnización no contrato. Esta cláusula require que Pronto Painting asuma a responsabilidade por calquera reclamación contra a construción clásica que se orixine por lesións aos empregados de Pronto, se as lesións ocorren mentres Pronto está traballando no proxecto de apartamentos. Noutras palabras, se a construción clásica é demandada por un empregado accidentado de Pronto Painting, Pronto (ou a súa aseguradora de responsabilidade civil) debe pagar todos os custos relacionados coas reclamacións.
Supoña que Jim, un empregado de Pronto Painting, está pintando un muro do edificio de apartamentos cando cae dun andamio. Jim dana a súa volta. Recolle beneficios por compensación dos traballadores e contrata un avogado. O avogado axuda a Jim a presentar un reclamo por lesións corporais contra a construción clásica. Jim esixe unha gran cantidade de diñeiro. El afirma que Classic Construction é responsable da súa lesión porque non conseguiu un lugar de traballo seguro.
Cando Classic Construction recibe a demanda de Jim, observa o contrato de indemnización no contrato Pronto asinado. Dende que Pronto Painting asumiu responsabilidade por reclamos como Bill's, Classic envía a reclamación a Pronto Painting.
Pronto Painting envía a reclamación á súa aseguradora de responsabilidade. O contrato entre Pronto Painting e Classic Construction cumpre coa definición dun contrato asegurado segundo a política de responsabilidade do contratista da pintura. O contrato está cuberto porque é un acordo de indemnización típico (asunción de responsabilidade por responsabilidade civil ) no que Pronto Painting asumiu a responsabilidade por lesión corporal dos empregados de Pronto en nome do contratista xeral.
O empresario paga dúas veces
No exemplo anterior, Pronto Painting (ou as súas aseguradoras) esencialmente pagou a lesión de Jim dúas veces. A aseguradora de indemnización dos traballadores de Pronto pagou os beneficios por compensación dos traballadores que proporcionou a Jim. A continuación, a aseguradora de responsabilidade de Pronto pagou os custos relacionados coa demanda de Jim contra a construción clásica. Ambas reclamacións xurdiron da mesma lesión.
Nalgúns estados, Jim sería requirido para reembolsar a aseguradora de compensación dos traballadores se os danos que recibiu da súa demanda superaron a cantidade de beneficios por compensación dos traballadores. Por exemplo, supoña que Jim recibiu $ 100,000 en beneficios por compensación dos traballadores e $ 200,000 en danos (ou liquidación). Algúns estados esixirían que Jim reembolsara a aseguradora de compensación dos traballadores polos 100.000 dólares que lle pagou.
Asegurado adicional
Finalmente, os propietarios, contratistas e outras partes que contratan subcontratistas non lles gusta confiar exclusivamente nun contrato para protexelos contra as demandas dos empregados do subcontratista. Tamén requirirán un respaldo seguro adicional sobre a política de responsabilidade do subcontratista.
No exemplo de construción clásica, Clásico probablemente requiriría que Pronto Painting engada a política de responsabilidade Classic to Pronto como un seguro adicional . Como asegurado baixo a política de Pronto, Classic probablemente estaría cuberto polo traxe de Jim. A exclusión de responsabilidade dos empresarios na política non se aplicará a Classic porque Jim non é un empregado da construción clásica.