Desafortunadamente, a maioría das políticas de propiedade comercial non fornecen cobertura adecuada para ordenadores e dispositivos relacionados.
Por unha banda, a definición de "propiedade cuberta" pode excluír todas ou parte dun sistema informático. En segundo lugar, os equipos e os datos electrónicos son vulnerables aos danos causados por perigos (como o aumento de enerxía) excluídos por moitas políticas de propiedade. En terceiro lugar, moitas políticas proporcionan unha "cobertura adicional" para datos electrónicos, software e (nalgúns casos) computadoras. Non obstante, a cantidade de cobertura proporcionada adoita ser bastante limitada.
Este artigo explicará ata que punto as computadoras e os datos están cubertos pola versión máis recente (2012) do Formulario de Cobro de Propiedade e Edificio ISO . Algunhas aseguradoras utilizan este formulario "como é" ao emitir políticas de propiedade. Outros desenvolveron as súas propias formas utilizando o formato ISO como punto de partida. A maioría das formas de aseguradoras son tan amplas ou máis amplas que o formulario ISO.
Propiedade cuberta
As computadoras e os dispositivos periféricos, como as impresoras e os monitores, cualifican como "propiedade cuberta" baixo a política de propiedade comercial ISO.
Estes elementos son "maquinaria e equipamentos" para que sexan considerados bens mobles comerciais.
A diferenza do hardware informático, con todo, o software e os datos electrónicos non están cubertos. Os datos electrónicos están incluídos na lista de "bens non cubertos" en Propiedade persoal comercial. Os datos electrónicos defínense de forma ampla.
Este termo inclúe información, feitos ou programas de ordenador almacenados como ou en software de ordenador, discos duros e outros dispositivos de almacenamento. O software inclúe software de sistemas e aplicacións.
Tamén se inclúe na lista de "propiedade non cuberta" o custo para substituír ou restaurar a información perdida en papeis e rexistros valiosos . A exclusión aplícase tanto a papeis en papel como a rexistros e os que existen como datos electrónicos. A política fornece algunha "cobertura adicional" polo custo para restaurar os documentos valiosos danados. Non obstante, esta cobertura non se estende a documentos electrónicos valiosos.
Perigos excluídos
Os computadores, software e datos están suxeitos a danos polos mesmos tipos de perigos (como inundacións , terremotos e tormentas de vento) que poden danar practicamente calquera tipo de propiedade. Non obstante, son particularmente vulnerables ao dano polos perigos que se detallan a continuación. Estes perigos están excluídos baixo o formato ISO e as políticas de moitas aseguradoras.
- Power Surge Exclúe o dano causado por un aumento de potencia, se o aumento resultante dun fallo de enerxía que se orixina lonxe das súas instalacións. Os erros que se orixinan nas súas instalacións tamén están excluídos se resultan de equipos de utilidade situados nas súas instalacións. Non obstante, se un aumento de potencia resulta nun perigo cuberto (como un incendio), a perda resultante está cuberta.
- Disturbio eléctrico Exclúe os danos causados pola enerxía eléctrica, magnética ou electromagnética. Isto inclúe arcos eléctricos, cortocircuitos e electricidade estática. Se algún destes perigos xera un incendio, o dano a propiedade causado polo incendio está cuberto.
- Cambio de temperatura Exclúe os danos causados polos cambios de temperatura ou humidade
- Desglose mecánico Exclúe os danos causados pola avaría mecánica , incluído o dano causado pola forza centrífuga.
Datos e software electrónicos
A política de propiedade ISO proporciona unha "cobertura adicional" por danos aos datos electrónicos . Lembre que este termo inclúe software almacenado no seu sistema informático. A cobertura fornece o custo de substituír ou restaurar datos electrónicos que foron corrompidos ou destruídos por un perigo cuberto. Cales son os perigos cubertos con respecto aos datos electrónicos?
A resposta depende da forma de "causas de perda" adxuntada á túa política. A maioría das empresas compran cobertura de todo risco (o cal ISO chama "causas especiais de perda") en vez de perigos chamados. Supoñendo que a súa política abarca "causas especiais de perda", os datos electrónicos están cubertos polos seguintes perigos:
- Causas de perda especificadas Este é un termo definido que inclúe máis dunha ducia de perigos distintos, como o incendio, o raio, as pedras de granizo , o vento e o colapso do vento.
- Virus de ordenador cobra danos a datos electrónicos causados por códigos ou instrucións nocivas. Exclúe os danos causados pola manipulación do seu sistema informático por parte dun empregado , incluído un traballador temporal ou traballador arrendado .
O límite previsto para danos aos datos electrónicos é de só 2.500 dólares. Este é un límite agregado que se aplica ao termo de política enteiro. Se non substitúe os datos danados, a aseguradora aboará o custo para substituír os medios (como un disco ríxido externo) no que se almacenaron os datos.
A túa política de propiedade pode proporcionar máis cobertura para ordenadores, datos e software que o formulario ISO. O seu axente ou corredor pode axudar a determinar se a cobertura cumpre as súas necesidades. Se non o fai, debes considerar a compra de cobertura electrónica de procesamento de datos .