Evite estes 10 erros ao presentar reclamacións de seguro!

by Marianne Bonner

Como moitos propietarios de pequenas empresas, pode cometer erros ao presentar reclamacións de seguros. Eses erros son fáciles de facer, pero poden ter graves consecuencias, incluíndo un pagamento atrasado ou incluso unha negativa de reclamación. Aquí tes dez erros comúns feitos polos empresarios, así como os pasos que podes facer para evitalos.

01 - Non informar ao seu asegurador inmediatamente

Un erro común é non contactar co seu asegurador inmediatamente dun accidente ou perda que poida ser cuberto pola súa política. Non demores! Chame á súa aseguradora inmediatamente. Isto é importante por dous motivos. En primeiro lugar, as reclamacións son máis fáciles de axustar cando acontecen os acontecementos e as probas son novas. A evidencia física e as memorias das testemuñas desaparecen co paso do tempo.

En segundo lugar, a notificación oportuna é unha condición de cobertura na maioría das pólizas de seguro de negocios . As políticas de propiedade comercial normalmente requiren aviso rápido de calquera dano ou perda. A maioría das políticas de responsabilidade civil e de protección xeral esixen que notifiques á aseguradora o máis axiña posible en caso de ocorrencia , infracción, reclamación ou acción. Se non informa unha perda ou reclamación dentro dun período de tempo razoable, o asegurador poderá rexeitar o pagamento.

Se o prefire, pode informar unha perda ou reclamar ao seu axente ou corredor de seguros . Este último remitirá a información á súa aseguradora no seu nome. O seu axente ou corredor obterá os formularios de reclamación e axudará a completa-los.

02 - Documentación pobre

A mala contabilidade da túa parte pode retrasar a túa recuperación por unha reclamación. Documenta todas as comunicacións que tes coa túa aseguradora sobre a túa reclamación. Grave a hora, a data e o contido de cada conversa verbal. Manteña todos os documentos nun ficheiro separado para que poida acceder a eles rapidamente. Se envía documentos de papel a súa aseguradora, manteña unha copia de cada un para o seu ficheiro. Asegúrese de rexistrar a data en que se enviaron os documentos. Se falar con un representante de reclamacións ou outro empregado da compañía de seguros no teléfono, envíe a esa persoa un resumo da conversa nunha carta ou correo electrónico.

Cando ocorre un accidente ou unha pinga, documenta a escena cunha cámara se pode facelo con seguridade. Fai fotos da túa propiedade mal. Envíe as fotos ao seu asegurador cando presente a súa reclamación. As fotos poden axudar a verificar a súa descrición escrita dos eventos e a propiedade danada.

03 - Non cooperar co seu asegurador

Tamén pode retrasar o pagamento de reclamacións se non está cooperativo coa súa aseguradora. A súa aseguradora precisa da súa colaboración para resolver a súa reclamación de forma eficiente e efectiva. Se non cumpre as solicitudes de información do asegurador relacionadas coa súa reclamación, as súas accións poderán dar ao asegurador razóns para negar a cobertura.

Moitas aseguradoras adxuntan instrucións por escrito ás súas políticas sobre os procedementos que debe seguir se ocorre un accidente ou perda. Mantén estas instrucións coa túa política para que poidas revisalas antes de presentar unha reclamación.

Tamén debe estar familiarizado coas condicións de perda da súa política. Estes contan as obrigas que debe cumprir no contrato de seguro para obter o pagamento dunha reclamación ou perda. Moitas políticas indican expresamente que debe cooperar coa aseguradora na investigación ou liquidación da reclamación. As políticas de responsabilidade civil tamén requiren que cooperes na túa defensa .

04 - Non se conserva a propiedade danada

Se a propiedade nas súas instalacións ou lugar de traballo foi danada por un incendio ou outro perigo, pode que teña a tentación de expulsalo. Non o fagas! Deixar a propiedade como é ata que o axuste teña inspeccionado. Se non, pode destruír unha proba valiosa dunha perda.

Teña en conta que se a propiedade protexida baixo a propiedade comercial ou o seguro de dano físico está danada, está obrigado a protexer esa propiedade contra un maior dano. Por exemplo, supoña que un vento sopra un burato no teito dun edificio que posúe. Deberá protexer o teito contra danos maiores por choiva ou outros perigos cubrindo o burato cunha lona ou material similar.

05 - Non chamando á policía

Nalgúns casos, pode violar os termos da súa política se non pode chamar á policía. Moitas políticas de propiedade comercial obrigáronlle a contactar coa policía se se rompe unha lei. Por exemplo, o vandalismo normalmente está prohibido pola lei, polo que debe comunicarse coa policía antes de presentar unha reclamación de vandalismo . A norma de política comercial do negocio establece que debe chamar á policía se un vehículo cuberto ou algún dos seus equipos foi roubado.

Debería comunicarlle á policía tras un accidente automovilístico aínda que non estea obrigado a facelo baixo a política. A lei estatal pode obrigalo a notificar á policía se alguén resultou ferido ou asasinado, ou se o accidente causou danos materiais que excedan un certo importe en dólares. Un informe policial pode beneficiarlle a vostede ea súa aseguradora porque verifica os feitos relacionados co accidente ou a perda. O informe pode axudar a acelerar a liquidación da súa reclamación.

06 - Pagar reclamacións de terceiros fóra do peto

Se ocorre un accidente no que un terceiro sufre pequenos danos físicos ou danos materiais , pode que teña a tentación de compensar a esa persoa no peto da súa empresa e non presentar unha reclamación de seguro. Esta é unha mala idea por varios motivos.

En primeiro lugar, as lesións que parecen menores no momento do accidente poden chegar a ser graves. Do mesmo xeito, algunhas lesións poden non ser evidentes de inmediato. Unha persoa cuxo vehículo danou nunha colisión automática pode desenvolver latigazo varios días despois do accidente.

En segundo lugar, está prohibido baixo a súa responsabilidade e as políticas automáticas de realizar voluntariamente calquera pagamento, asumindo calquera obriga ou incorrer en gastos sen o consentimento do seu asegurador. Se realiza un pagamento a alguén que posteriormente envíe un reclamo ou demanda contra vostede, a súa aseguradora pode negar a cobertura da reclamación alegando que violou unha condición de política.

Pense dúas veces antes de facer os pagamentos de peto por lesións aos seus traballadores. Como se observou anteriormente, as lesións aparentemente pequenas poden chegar a ser grandes. Tamén poden xerar procesos xudiciais contra a súa empresa.

07 - Non pregunta os cálculos da túa aseguradora

A maioría dos créditos de danos físicos e de propiedades físicas son liquidados en función do cálculo do valor da propiedade danada polo asegurador. Os autos danados normalmente valúranse en función do seu valor real en efectivo (ACV). A propiedade comercial danada pode valorarse de acordo co seu valor efectivo en efectivo ou o seu custo de reposición.

Non importa como se valora a propiedade danada, debes obter estimacións realistas do custo para reparalo ou reemplazarlo. Non asume que a estimación da súa aseguradora destes custos é precisa. Os custos de reparación e substitución varían moito de un lugar a outro. Os custos de construción en Manhattan son significativamente máis elevados que os de Omaha.

Se o valor da túa propiedade é difícil de avaliar, considere contratar un axuste público para axudar. Un axudante público experimentado calculará os custos de reparación ou reposición para vostede e guiaros a través do proceso de reclamacións. Esta persoa negociará co axudante do asegurador no seu nome para obter unha liquidación favorable.

08 - Admitindo a túa falla

Cando se produce un accidente no que alguén está ferido ou a súa propiedade está danada, non admita a responsabilidade. Hai varias razóns para iso. Por unha banda, a causa do accidente pode ser diferente do que pensa. O accidente pode ter implicado factores que non apareceron cando ocorreu o incidente.

En segundo lugar, a parte lesada pode presentar unha reclamación contra vostede. A súa aceptación da responsabilidade pode prexudicar a capacidade da aseguradora de responsabilidade civil para defendela contra a reclamación.

En terceiro lugar, as políticas de responsabilidade prohiben aos asegurados asumir calquera obriga sen o consentimento do asegurador. A admisión de culpa podería constituír unha violación do contrato de seguro, o que podería supoñer que a aseguradora denegase a cobertura da reclamación.

09 - Falta de seguimento co axuste

Unha vez que presentou unha reclamación, pode sentarse, relaxarse e esperar un pagamento da súa aseguradora, non? A resposta é non. Non perdas o control da túa reclamación. Se pasan varias semanas e non escoitou falar do axuste, siga un correo electrónico ou chamada telefónica. Solicitar un informe de progreso.

10 - Non se puido ler a súa política

Poucos empresarios gozan de lectura de contratos de seguro. Non obstante, a lectura da túa política é fundamental xa que necesitas entender o que fai e non cubra. Lea a súa política en canto o reciba da súa aseguradora. Se tes problemas para comprender o texto, solicite asistencia ao teu axente ou corredor . Revisa a túa política de novo antes de presentar unha reclamación. Asegúrese de comprender os deberes que está obrigado a cumprir para obter o pagamento dunha perda.