Vantaxes e inconvenientes
O estándar ISO BOP consiste nunha páxina de declaracións, un formulario BOP, a sección de condicións comúns e un ou máis respostas .
A política ofrece dúas vantaxes clave para as pequenas empresas: cobertura e prezo. Un BOP ofrece cobertura ampla por un premio relativamente baixo. A sección de propiedade inclúe coberturas como ingresos comerciais que non se inclúen automaticamente baixo unha política de propiedade comercial estándar. A sección de responsabilidade fornece os mesmos tipos de cobertura que o formulario de responsabilidade civil comercial xeral ISO (CGL).
Mentres un BOP se pode alterar ou expandir coa adición de respostas, non é tan flexible como unha política de paquetes estándar. O BOP ISO inclúe só propiedades e coberturas de responsabilidade xerais. Un paquete estándar pode incluír propiedades comerciais, responsabilidade civil, automóbiles comerciais, mariñas internas, delitos e coberturas de responsabilidade profesional . Hai moitos máis endossos dispoñibles para modificar un paquete estándar que un BOP.
Algunhas aseguradoras engadirán responsabilidade a responsabilidade profesional ou prácticas de traballo a un BOP.
Se compras un BOP e necesita estas coberturas, busque unha aseguradora que as incluirá na política.
Elegibilidade
Para cualificar a cobertura baixo un BOP, as pequenas empresas deben cumprir certos requisitos. Estes varían un tanto de unha aseguradora a outra. Moitos tipos de empresas son elixibles para un BOP.
Exemplos son hoteis e moteles, barberías, estampas, tendas de venda polo miúdo, lavanderías e comerciantes de carne. Restaurantes de fast food, cafeterías, sándwiches e outros pequenos establecementos de comida xeralmente son elixibles se fan unha cantidade mínima de cociñar. Os pequenos contratistas que se dedican á construción residencial, a carpintaría, o drywall ou a paisaxe tamén son aptos para un BOP.
Pode usarse un BOP para asegurar apartamentos, comunidades residenciais, edificios de oficinas e outros edificios utilizados para fins comerciais, de venda polo miúdo, de servizos ou de procesamento. Non obstante, os edificios non poden exceder certas restricións de tamaño. Por exemplo, os edificios de oficinas non poden ser maiores que seis ou 100.000 metros cadrados. Do mesmo xeito, os edificios utilizados para operacións mercantís, por xunto, de procesamento ou de servizo non poden superar os 35.000 metros cadrados.
Algunhas empresas non son aptas para un BOP debido ao seu tamaño ou á natureza das súas operacións. Exemplos son rañaceos, fabricantes, comerciantes de automóbiles, talleres de reparación de automóbiles, cortadores de árbores, bancos, bares, garaxes e teatros.
Cobertura de propiedades comerciais
A sección de propiedades da política estándar de BOP é moi semellante á política de propiedade comercial ISO. Abarca os seguintes tipos de propiedade:
- Edificios situados nas instalacións descritas nas declaracións, incluídas máquinas e equipos instalados permanentemente
- Bens inmobles comerciais situados en edificios cubertos
- Melloras e melloras dos inquilinos
- Propiedade que pertence a outras persoas
- Construción de vidro que posúa vostede ou baixo a súa custodia se é inquilino
Un BOP cobre a perda ou o dano por calquera perigo que non estea especificamente enumerado na sección de exclusións da política. As exclusións nun BOP son similares ás atopadas nunha política de propiedade de "todo risco".
Coberturas adicionais
Unha vantaxe dun BOP é que inclúe automaticamente unha serie de coberturas que normalmente son engadidas por un respaldo baixo unha política de propiedade estándar. A continuación amósanse algúns exemplos. A maioría destas cubertas están incluídas nun límite relativamente baixo. Dúas excepcións son ingresos comerciais e gastos extras.
Non se aplican límites específicos a estas cubertas. A política abrangue unha perda de ingresos sostida e / ou gastos extras incurridos dentro de doce meses consecutivos despois da data da perda física.
- Cobertura de ingresos empresariais
- Cobertura extra de gastos
- Cobertura da Autoridade Civil
- Valuable Papers
- Cobertura de contas por cobrar
- Datos Electrónicos
- Propiedade recentemente adquirida
- Interrupción das operacións informáticas
- Cobertura de fungos (molde)
Cobertura de Responsabilidade Xeral
Do mesmo xeito que o ISO CGL, un BOP inclúe dúas coberturas de responsabilidade por parte de terceiros: lesións corporales e responsabilidade por danos á propiedade e responsabilidade por lesións persoais e publicitarias . O BOP ofrece dúas coberturas baixo un único acordo de seguro. As exclusións de responsabilidade no BOP son esencialmente iguais ás atopadas na CGL. Do mesmo xeito que a CGL, o BOP ofrece certas coberturas a través de excepcións a exclusións. Exemplos son a responsabilidade contractual , a responsabilidade do licorte do host e os danos ás instalacións alugadas .
Un BOP inclúe Cobertura de pagos médicos , que paga os gastos médicos incorridos por individuos que resultaron feridos como consecuencia das súas actividades comerciais. A Cobertura dos pagos médicos fai pagos a feridos en ausencia dunha acción xudicial.
Paraguas comercial
Algunhas empresas poden ter límites de responsabilidade superior aos ofrecidos por un BOP. Afortunadamente, moitas aseguradoras ofrecen un paraugas comerciais que se poden escribir en conxunto cun BOP.