Erros na Administración de Beneficios
Do mesmo xeito que moitas empresas, a súa empresa pode ofrecer beneficios para o emprego como o seguro de saúde ou o coidado da visión. Un bo paquete de beneficios pode axudarche a atraer novos traballadores e manter os que tes.
Non obstante, os beneficios poden ser unha fonte de accións xudiciais contra a súa empresa se non se administran correctamente. Incluso pequenos erros administrativos poden ter consecuencias importantes.
Por exemplo, supoña que a súa empresa posúe varios edificios de apartamentos. Bob, un novo empregado de mantemento, completa os trámites necesarios para inscribirse no plan de saúde patrocinado pola compañía. Desafortunadamente, Bob non está inscrito debido a un erro clerical cometido por Kristin, o seu administrador de recursos humanos. Seis meses máis tarde, Bob é hospitalizado cunha enfermidade grave. Está sorprendido ao descubrir que non ten seguro de saúde. Cando as súas contas médicas acompáñense, Bob presenta unha demanda que reclama o reembolso dos seus custos. O seu traxe nomea a Kristin ea súa empresa.
Non cuberto polas políticas de responsabilidade civil
Os traxes como Bob non están cubertos por políticas comerciais de responsabilidade xeral . Por unha banda, un erro administrativo non cumpre coa definición de "ocorrencia" na política.
En segundo lugar, os erros administrativos non producen danos físicos ou danos . En cambio, causan danos económicos, que non están cubertos por políticas de responsabilidade civil.
Pode asegurar a súa empresa contra reclamacións derivadas de erros administrativos mediante a compra de cobertura de responsabilidade por beneficios dos traballadores (EBL). A cobertura de EBL pódese engadir a unha política de responsabilidade xeral mediante un endoso.
Xeralmente reclamacións
As aprobacións de EBL xeralmente cobren os danos que o asegurado se torna obrigado legalmente a pagar debido a un acto, erro ou omisión cometido na administración de beneficios a empregados. A cobertura de EBL adoita ser feita por reclamacións , aínda que ás veces está dispoñible por motivos de ocorrencia.
Do mesmo xeito que moitas coberturas feitas por reclamacións, o seguro de EBL pode incluír unha data retroactiva. Esta é xeralmente a data en que comezou a súa cobertura EBL. Para que unha reclamación ou demanda sexan cubertas baixo o seu respaldo EBL, debe producirse por un acto, erro ou omisión ocorrido o día ou despois da data retroactiva especificada.
Actos cubertos
Que tipos de erros están cubertos por un respaldo EBL? A resposta xeralmente depende do significado da palabra administración . A definición deste termo varía, pero xeralmente significa actos, erros ou omisións nas actividades descritas a continuación.
- Describindo os plans de beneficio e as regras de elegibilidade para os empregados, outros familiares elixibles e beneficiarios. Por exemplo, un xestor de beneficios informa erróneamente a un empregado que o seu noivo de residencia é elegível para o plan de seguro médico patrocinado pola compañía.
- Manter ficheiros e rexistros relacionados cos beneficios dos empregados, se os rexistros son electrónicos ou papel. Por exemplo, un traballador de beneficios accidentalmente elimina o ficheiro electrónico dun empregado ou perde o seu documento en papel.
- Matriculación, mantemento e finalización de traballadores, familiares ou beneficiarios subvencionables nos plans de prestacións Por exemplo, un traballador beneficiado non engade o beneficiario dun traballador a un plan de seguro de vida proporcionado polo empresario.
Beneficios cubertos
Ao comprar o seguro EBL, asegúrese de que o respaldo abrangue os plans de beneficios que ofrece a súa empresa. A maioría das endosas definen o termo programa de beneficio dos empregados . A definición normalmente inclúe o seguinte:
- Seguro de vida, accidente, odontoloxía e médica e outros tipos de seguros
- Plans de pensións, participación en beneficios, participación en accións e aforro e outros plans
- Prestacións As prestacións de seguridade social, compensación dos traballadores , incapacidade e desemprego
- Outros poden incluír beneficios, como asistencia de clases e licenza de maternidade
Límites
Beneficios dos empregados A cobertura de responsabilidade xeralmente inclúe dous límites separados.
O límite de cada empregado é o que máis a aseguradora pagará por calquera empregado, os seus familiares e beneficiarios. O límite Agregado é o que máis o asegurador pagará por todos os actos, erros ou omisións. Teña en conta que un aval de EBL pode incluír un deducible . O importe deducible é o gasto máximo de cargo do empresario para cada empregado que envíe un reclamo.
Exclusións
O seguro de EBL non está destinado a cubrir a súa responsabilidade como fiduciário. Así, exclúe os danos e prexuízos polos que calquera asegurado é responsable baixo a Lei de seguridade dos xubilados dos traballadores. Tamén exclúe reclamacións derivadas dun mal asesoramento financeiro ou previsións de rendemento. Por exemplo, supoña que un traballador de beneficios dille a un empregado que o plan 401K da compañía xerará un retorno do 400% nun ano. Se o empregado posteriormente demanda ao traballador de beneficios porque a súa previsión non saíu, a reclamación non estará cuberta.
Outras exclusións inclúen fraude, violación do contrato, lesións corporales e danos á propiedade, prácticas relacionadas co emprego e fondos insuficientes (para pagar beneficios). As prácticas relacionadas co emprego inclúen actos como a discriminación , o acoso sexual ea extinción indebida. Un respaldo de EBL pode incluír outras exclusións ademais das aquí indicadas.
Período de informe ampliado
Debido a que a maioría dos avales EBL son reclamacións, generalmente inclúen a opción de adquirir un período de informes prolongado . A súa aseguradora debería ofrecerlle esta opción se realiza algunha das seguintes accións:
- cancela ou non renova a túa cobertura EBL
- renova ou substitúe o seu seguro EBL con cobertura de reclamacións que ten unha data posterior retroactiva que a da súa política actual
- renova ou substitúe o seu seguro EBL con cobertura EBL que se aplica nunha base de ocorrencia
Necesidade de EBL
A necesidade da cobertura de EBL depende de factores como a conta de persoal e os tipos de beneficios que se ofrecen. A cobertura serve como cobertura contra grandes reclamacións por parte dos empregados descontentos ou os seus dependentes. Non debe ser usado como un substituto para unha boa xestión de risco.
A cobertura de EBL non é esencial para todas as empresas. Unha empresa que emprega un pequeno número de traballadores ou que ofrece poucos ou ningún beneficio non necesitará esta cobertura. O seu axente ou corredor pode axudarche a decidir se mercar a cobertura de EBL.