Mentres que os pequenos empresarios adoitan ser expertos no seu campo, moitos saben pouco sobre o seguro de negocio . En consecuencia, os empresarios poden cometer erros ao comprar a cobertura de seguro. Algúns erros poden ser menores pero outros poden ter consecuencias graves. Aquí tes 10 trampas para evitar cando compras seguros para o teu negocio.
01 - Sempre compra a política menos económica
Ao comprar o seguro de negocios, pregunta ao teu axente ou corredor para obter presupostos de varias aseguradoras . A continuación, revise as propostas en detalle. Asegúrese de considerar os tipos e cantidades de cobertura que cada aseguradora lista na súa cotización. A política máis barata non é unha pechincha se ofrece pouca cobertura. Se precisa axuda para comparar as cubertas, solicite asistencia ao seu axente ou corredor. O seu obxectivo é obter unha cobertura adecuada a un prezo razoable.
02 - Compra de seguros demasiado pequenos
Do mesmo xeito que algúns asegurados, pode asumir que unha política que inclúa a cobertura de custos de reposición cubrirá automáticamente o custo para reparar ou reemplazar a súa propiedade danada. Non podes darse conta de que a túa política non pagará máis que o límite do seguro. Se o custo para reparar ou reemplazar a propiedade danada supera o límite, a súa política non cubrirá a perda completa. A túa empresa terá que absorber a perda restante.
Tamén debe ser consciente de que a maioría das políticas de propiedade inclúen unha cláusula de coaseguro ou unha disposición de valor acordada . Ambos impoñen unha multa para subestimar a súa propiedade. Se se produce unha perda e non conseguiu manter un mínimo de seguro, a aseguradora non pagará o importe total da perda. Deliberadamente a subestimar a súa propiedade non é unha boa forma de aforrar cartos cos premios de propiedade.
03 - Apostas sobre límites de baixa responsabilidade
Ao comprar o seguro xeral de responsabilidade civil ou de responsabilidade civil , non escatima os límites. Se non está seguro de canto seguro necesita, solicite consello ao seu axente ou corredor.
Ten en conta que os potenciais propietarios, provedores e outros poden rexeitarse a facer negocios contigo a menos que teña un límite mínimo de seguro. Do mesmo xeito, unha entidade gobernamental pode rexeitarse a emitir a súa empresa un permiso para erigir un sinal, realizar un evento ou realizar outras actividades en propiedades públicas salvo que comprase un límite especificado. Na actualidade, moitas empresas e entidades gobernamentais requiren un límite de US $ 1 millón ou máis.
04 - Escolla automáticamente un baixo deducible
Ao comprar seguros de propiedade comercial ou automóbil , non seleccione automaticamente un deducible baixo. Pode estar a mercar máis seguro do que necesita. En vez diso, considere a cantidade de premio que gardará ao subir o deducible, digamos $ 100 a $ 250 ou de $ 250 a $ 500. Como regra xeral, debes escoller o maior deducible que a túa empresa poida absorber cómodamente. Un deducible superior proporcionará un impulso para protexer a súa propiedade contra danos.
05 - Non se pode axustar a súa cobertura como cambios comerciais
O mellor momento para reavaliar as súas necesidades de seguro é varios meses antes de que as túas políticas se renoven. Reúnao co seu axente ou corrector en persoa para que poida explicar os cambios que se produciron na súa empresa. O seu axente debe revisar as súas coberturas e límites para determinar se son necesarios cambios.
06 - Falta de ler as túas políticas
Mentres moitas pólizas de seguros están escritas en linguaxe simplificada, aínda conteñen algúns "legais". Se ten problemas para comprender o texto, pídelle ao seu axente ou avogado de seguros que o explique en termos concretos.
07 - Non se pode asegurar a perda de ingresos potencial
Se os seus locais comerciais están danados por un incendio ou outro perigo, a súa empresa pode ter que apagarse ata que o dano sexa reparado. O seu negocio non pode xerar ingresos se non está funcionando para que un apagado poida ser desastroso. Pode axudar a garantir que a súa empresa sobrevive a unha interrupción ao adquirir cobertura de ingresos comerciais . Esta cobertura reembolsa os ingresos que obtivo se a perda non se produciu. Tamén abrangue os gastos que debe seguir pagando (como o aluguer ou a electricidade) se opera ou non a súa empresa.
O seguro de renda das empresas adoita proporcionarse xunto coa cobertura de gastos extras . Este último cobre os gastos que incorrer para evitar ou minimizar o apagado do seu negocio despois dunha perda de propiedade física.
08 - Adhesión coa mesma aseguradora demasiado longa
Como todas as empresas, as aseguradoras cambian co paso do tempo e os cambios non sempre son mellores. Os premios poden aumentar mentres a calidade do servizo declina. É posible que os produtos non se manteñan actualizados. É posible que caian as cualificacións financeiras dunha aseguradora . O apetito da túa aseguradora para empresas como a túa pode diminuír. Se observas cambios como estes, probablemente haxa tempo de facer compras. Pregunta ao teu axente ou corredor para obter presupostos de outras aseguradoras. Tamén podes probar mercar seguro en liña .
09 - Escolla o axente ou corrector incorrecto
Algúns empresarios requiren interaccións frecuentes co seu axente. Outros queren un enfoque máis práctico. Algúns queren un contacto cara a cara, mentres outros quere comunicarse por teléfono ou por correo electrónico. Independientemente da súa preferencia, o seu axente debe coincidir co seu estilo. Non se pegue con un axente inadecuado por inercia ou porque non quere ferir os seus sentimentos ao terminar a relación. Se non obtén o que desexa, busque outro axente .
10 - Non se identificaron con precisión as entidades ou as localizacións
responsabilidade civil xeral, auto comerciais e políticas paraugas . Negar a lista dunha entidade empresarial nunha política pode ter resultados desastrosos.
Por exemplo, supoña que ABC Inc. fabrica doces. Por razóns fiscais, ABC crea unha subsidiaria chamada XYZ Inc. ABC transfírelle a propiedade do seu edificio de fábrica a XYZ. Os propietarios de ABC adquiren unha política de responsabilidade que enumere a ABC como o asegurado. Eles esquecen incluír XYZ. Ocorre un accidente na fábrica e XYZ Inc. é demandado. Porque XYZ non figura na política de ABC, a aseguradora de ABC rexeita cubrir a reclamación.
Problemas semellantes poden ocorrer se as localizacións comerciais se omiten dunha política de propiedade comercial. A maioría das políticas de propiedade cobren a perda física ou o dano á propiedade cuberta nas instalacións descritas nas declaracións . Se a propiedade danada está situada nas instalacións non amosadas na política, é posible que o dano non estea cuberto.